首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品？據(jù)悉首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和面簽。規(guī)定首次購(gòu)買(mǎi)進(jìn)行面簽，讓買(mǎi)賣(mài)雙方更有效地進(jìn)行溝通，雙方對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知也更加清晰。這樣可以避免投資者作出超越自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資決策，也避免銀行把風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的產(chǎn)品賣(mài)給投資者。
對(duì)于私募理財(cái)產(chǎn)品，銀行應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件中約定不少于24小時(shí)的投資冷靜期。冷靜期內(nèi)，如投資者改變決定，銀行應(yīng)當(dāng)遵從投資者意愿，解除已簽訂的銷(xiāo)售文件，并及時(shí)退還投資者的全部投資款項(xiàng)。目前國(guó)內(nèi)部分投資者還不夠成熟，可能存在一些不夠理智的投資者在情緒不穩(wěn)定的時(shí)候進(jìn)行投資，從而帶來(lái)一些不好的結(jié)果，有一個(gè)冷靜期能夠避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)。
新規(guī)要求銀行通過(guò)本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)實(shí)施專(zhuān)區(qū)銷(xiāo)售，對(duì)每筆理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像。設(shè)立銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)，避免銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品和其他產(chǎn)品混淆，讓投資者更清楚地辨別產(chǎn)品差異，選擇適合自己的產(chǎn)品。保留交易的錄像和錄音是管理更加規(guī)范的體現(xiàn)，同時(shí)也對(duì)銀行銷(xiāo)售方和投資者雙方的責(zé)任更進(jìn)一步地明確和固化，避免出現(xiàn)糾紛時(shí)各執(zhí)一詞。