個人理財?shù)囊?？?jù)悉個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)。個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
個人理財，是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。
個人理財過程大致可分為五個步驟：
評估理財環(huán)境和個人條件；
制定個人理財目標(biāo)；
制定個人理財規(guī)劃；
執(zhí)行個人理財規(guī)劃；
監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。
銀行的理財產(chǎn)品種類較多，不同理財產(chǎn)品的投資起點不同，建議咨詢銀行客服。