保險是一種風險補償機制，對現代家庭來說，是必不可少的一種財務損失防范。作為一個有著14年從業經驗的資深保代，個人認為一般家庭購買保險都會面臨幾個普遍的問題：

1.誰先買——家庭的經濟支柱，應當是優先保障，重點保障。很多父母為體現對子女的愛，尤其是初為父母的家長，在自身還沒有保障或保障還不齊全的情況下，就先給孩子買了一大堆保險。這是一種本末倒置的行為，試問誰是家庭的經濟收入來源？父母出了意外和有了疾病，孩子咋辦？何況，孩子的保費還得父母來繳呢！

2.怎么買——現代人面臨著較大的工作壓力和經濟壓力，一般身體都處于亞健康狀態，罹患疾病的概率較高；再加上由于現代社會交通條件的改善，人們出行和戶外活動的增加，帶來的意外風險也在增加。因此，購買保險的一般順序應當是壽險—意外險—重疾險—醫療險。有條件，再考慮用理財險來建立教育金和養老金。

3.買多少——要想確切了解自己有多少風險缺口，就必須全面了解自己的家庭財務狀況。采用簡略估算，則可以用“雙十法”衡量，即保費不超家庭收入的百分之十，（身故）保額不低于家庭年收入的十倍，重疾保額不低于五倍。同時，建議優先選擇消費型保險，性價比更高，更符合保險初衷。

總之，現代家庭應當優先保障、重點保障家庭經濟支柱，可以按照雙十原則來配置意外險、壽險、重疾險和醫療險等這些保障型險種，在有余力的情況下，再來考慮其他家庭成員的保障。