本身保險是沒有本金一說，本金存在于投資理財和銀行儲蓄。

但是隨著很多人固執己見的非要把保費認為是本金，所以，也就認可所謂的“保險本金”了。

其實最開始的保險，是沒有本金一說的，就是買個服務，有事兒保險賠錢，沒事兒保費不用拿回來。這就是純保險。

然而，中國人天生還算計，認為買服務如果沒有用上，就是損失。想方設法要拿點兒東西回來才心安。

1、儲蓄型保險------這段很有趣

因此，所謂的“儲蓄型保險”就正好符合大家的胃口。因為儲蓄型保險，不理賠情況下，身故了是可以賠一筆身故保險金，但是保險公司把身故保險金說成是“退還本金”……

實際上，這種儲蓄型保險，就是在終身壽險上面附加了重疾險等險種。就成了“儲蓄型重疾險”，換個概念，就能讓人接受；

如果給投保人把“儲蓄型保險”講解成，這份重疾險可以賠兩種情況，一個是重疾，一個是身故，兩個只能賠一種。很多人瞬間覺得，保險好坑，重疾和身故只賠一樣，總有一樣保費白交……

當他某天明白了就是同一個產品兩種不同說法之后，他們又會說“保險公司真的就是騙子”……

2、返還型保險

其實這種保險的出現是一種必然。

比如，我們買了重疾險后，額外多交一筆錢，再買一個叫做“到期返還保費”的服務。到了合同約定的60歲啊，66歲啊，75歲啊，或者80歲時候，只要我們還健在，那么就退還已交保費給我們。根據合同個約定，退還保費后“保障部分”是繼續有效，還是保障終止。

簡單的說，這種返還保費型的保險，返還保費的時間都是在投保時候選擇的，有的產品設計是80歲終止返還保費，有的是設計65歲退保費，70歲退保費。

本質上來說，多久時間退保費都是我們在投保時候已經一而再再而三的了解過了。

但是，現實往往打臉，很多人會說，哎呀我的那個保險好虧，要70歲才退保費，要80歲才退保費。

你品，你細品……好比買了房子之后，買房時說好了這是頂樓，說好了這是3梯12戶；入住了之后，他又來抱怨頂樓好熱，3梯12戶等電梯好麻煩，這些開發商都該死，都是騙子。這些都是買房時明明白白寫好了，說明了的。