合算，我們來(lái)算一筆賬。

大家好，我是社保專家，45歲交社保，第一年交7000多，交15年要二三十萬(wàn)，合算嗎？

目前中國(guó)有兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)，第一種是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以選擇不同的繳費(fèi)檔次，按年繳費(fèi)。

第二種是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。個(gè)人參保，可在本省上年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資的60%-300%之間自主選擇適當(dāng)?shù)睦U費(fèi)基數(shù)，并可選擇按月、按季、按年等方式繳費(fèi)。

你說(shuō)你一年繳費(fèi)7000多，所以我們可以分別來(lái)計(jì)算一下，養(yǎng)老金多少？多少年回本？就可以知道是否劃算了。

第一種情況參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金包括兩部分，第一是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，不用計(jì)算，由當(dāng)?shù)卣畞?lái)制定。全國(guó)最低標(biāo)準(zhǔn)是每月88元。最高的目前是上海的1100元。

第二是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。由于參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以享受繳費(fèi)補(bǔ)貼。選擇檔次越高，繳費(fèi)補(bǔ)貼也高。

你一年繳納7000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，這個(gè)繳費(fèi)檔次是比較高的了。

假設(shè)補(bǔ)貼有500元。那么15年后個(gè)人賬戶養(yǎng)老金可以拿到（7000+500）×15÷139=809元。

那是你們當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)養(yǎng)老金能達(dá)到300元。那么你拿到的養(yǎng)老金可以達(dá)到1109元。

照此計(jì)算，年繳費(fèi)7000元，15年一共繳費(fèi)105000元，每月養(yǎng)老金1109元，只需要七年多的時(shí)間就能回本了。而且，當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)越高，回本時(shí)間越短。

而且養(yǎng)老金是支付終身的。只要你還活著，就能夠一直領(lǐng)取。現(xiàn)在中國(guó)人的預(yù)期壽命是77歲了。參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，不管男女，從60歲領(lǐng)取養(yǎng)老金，所以你肯定是能回本而且能多拿不少的錢。越長(zhǎng)壽越劃算。

第二種情況如果你參加的是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

養(yǎng)老金待遇分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，繳費(fèi)水平越高，退休年齡越晚，當(dāng)?shù)仄骄べY越高，養(yǎng)老金越高。

個(gè)人參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例20%，其中8%進(jìn)入到個(gè)人賬戶，就是繳費(fèi)的40%進(jìn)入到個(gè)人賬戶。

你一年繳費(fèi)7000元，平均每月繳費(fèi)是583元，可以推算出你的現(xiàn)在的繳費(fèi)基數(shù)是2917元，這個(gè)繳費(fèi)基數(shù)大概率是按照當(dāng)?shù)仄骄べY60%的下限來(lái)繳費(fèi)的，當(dāng)?shù)仄骄べY現(xiàn)在預(yù)估是4861元。

知道這些數(shù)據(jù)，我們可以用國(guó)家社保公共服務(wù)平臺(tái)來(lái)測(cè)測(cè)養(yǎng)老金。

假設(shè)當(dāng)?shù)氐钠骄べY每年上漲5%，個(gè)人賬戶記賬利率每年是5%，那么15年后預(yù)計(jì)你的養(yǎng)老金是1827元，一年21924元，隨著養(yǎng)老金每年上漲，哪怕你繳費(fèi)二三十萬(wàn)，所以最終也是7、8年左右回本。

而且，相對(duì)于銀行存款理財(cái)養(yǎng)老，參加社保還是劃算的。

一是存款會(huì)被用完，但是養(yǎng)老金一直領(lǐng)到死。

二是存款理財(cái)利率不如養(yǎng)老金記賬利率高。目前的養(yǎng)老金記賬利率在7%以上。

三是存款理財(cái)難敵通貨膨脹，職工養(yǎng)老金可以，它根據(jù)退休時(shí)上年度平均工資計(jì)算，而且每年上漲。

四是存款理財(cái)你死后啥都沒有，而參加社保，死后家屬可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金，更有保障。

所以，建議45歲參保是劃算的，到60歲剛滿15年可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，而且繳費(fèi)越高，養(yǎng)老金水平越高。當(dāng)然，要看你的經(jīng)濟(jì)條件決定。