我的寶寶再過幾天也要100天了，這幾天我和老婆也在思量著給寶寶配置保險(xiǎn)，小孩子缺乏基礎(chǔ)的自律能力，難免有些磕磕碰碰，另外小孩子免疫力比起大人較弱，小毛小病有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，但如果住院的話經(jīng)濟(jì)壓力是很大的，所以在自己能力范圍以內(nèi)，適當(dāng)配置意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是有必要的。然而我們普通工薪家庭太過昂貴的保費(fèi)也承擔(dān)不起，于是自己也簡(jiǎn)單了解了下，給兒子配了幾個(gè)性價(jià)比高一點(diǎn)的險(xiǎn)種，最后選擇了一個(gè)意外傷害險(xiǎn)和一個(gè)重疾險(xiǎn)，最后花了大概六百多，受保時(shí)間是一年。這里我把我自己認(rèn)為哪些保險(xiǎn)可以買哪些沒必要買的看法，分享給各位。（僅供參考，不喜勿噴）
基本醫(yī)療保險(xiǎn)
基本醫(yī)療保險(xiǎn)是每個(gè)寶寶都要買的，是國家給福利，寶寶出生后辦完出生證上好了戶口，就可以到父母雙方任意一方戶籍所在地就近社保中心辦理，帶好出生證和寶寶戶口本，父母身份證戶口本即可。我上海這邊是辦完后每年的九月份繳納155元/年的保費(fèi)，即可生效。還有一個(gè)住院醫(yī)療的就醫(yī)憑證，也就是少兒住院基金醫(yī)療證，也是在社保中心辦理，可以報(bào)銷住院費(fèi)用。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)
基本醫(yī)療保險(xiǎn)只能報(bào)銷你的基本醫(yī)療費(fèi)用，有些牽涉到自費(fèi)的項(xiàng)目可能無法報(bào)銷，這個(gè)時(shí)候有些家庭會(huì)考慮購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)作為補(bǔ)償。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)很多預(yù)算不高的家庭我個(gè)人認(rèn)為可以不考慮購買，因?yàn)樯虡I(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)確實(shí)比較高，已經(jīng)有了基本醫(yī)療保險(xiǎn)作為托底，一些小毛小病的話已經(jīng)可以報(bào)銷50%以上的醫(yī)療費(fèi)用，而且之后你配置了重疾險(xiǎn)以后，一些自費(fèi)的治療項(xiàng)目也可以進(jìn)保后獲得經(jīng)濟(jì)保障。這里如果預(yù)算不高的話商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不建議購買。
意外傷害險(xiǎn)
這個(gè)意外傷害險(xiǎn)對(duì)于新生兒來說寶寶前三個(gè)月時(shí)間寶寶以躺為主，意外傷害不多，但是半歲以后開始自己翻身和爬行越來越頻繁，寶寶真的是很不放心的，所以意外傷害險(xiǎn)是那些肯定是想給寶寶購買保險(xiǎn)的家庭一定要購買的。這里要注意看下保險(xiǎn)條款，除了基本的摔傷碰傷是受保的條件外，還要有燙傷和骨折的受保條件，骨折也要看清楚能夠受保的骨折部位，特別是手和腳部的骨折，一定要是可以受保的。
費(fèi)用方面少兒意外傷害險(xiǎn)的保費(fèi)是很低的，保費(fèi)在100元以內(nèi)的險(xiǎn)種已經(jīng)足夠了，其他的險(xiǎn)種預(yù)算不高的就不要考慮了。
重疾險(xiǎn)
這個(gè)險(xiǎn)種也是必配的，一旦寶寶得了重疾，醫(yī)藥費(fèi)絕對(duì)是天價(jià)，這個(gè)不用多說，如果說只能給寶寶配一個(gè)保險(xiǎn)的話，我想我會(huì)給寶寶買重疾險(xiǎn)。買重疾險(xiǎn)的時(shí)候要注意受保的重疾有哪些，以及重疾發(fā)病到什么程度可以進(jìn)保，有很多重疾險(xiǎn)的進(jìn)保條件寫的含含糊糊的。或者是分重癥和輕癥，有些輕癥疾病其實(shí)花費(fèi)也很高，但保險(xiǎn)公司不管，把輕癥的賠付額做的很低，重癥的進(jìn)保條件又非常苛刻，這種保險(xiǎn)必須避免。重疾險(xiǎn)我建議購買一些大品牌保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，保費(fèi)一般1000元/年以下就能搞定，預(yù)算不高的選個(gè)五六百一年的就足夠了。
教育金
教育金我是強(qiáng)烈不建議去購買的，因?yàn)榇罅康慕逃鹁褪悄杲痣U(xiǎn)，看著你每年存錢，到期以后可以獲得幾倍的收益，但是這類教育金一般都是每年都要投保，要連續(xù)投保十年以上，而且保費(fèi)不低，等到你拿錢的時(shí)候都要等到孩子讀初中高中大學(xué)。碰到這類教育金，可以用貼現(xiàn)法去反推收益，我接觸過好幾個(gè)教育金產(chǎn)品，而且都是大保險(xiǎn)公司的，我算下來年化收益都沒超過2.9%，現(xiàn)在銀行理財(cái)一般都在4%，自己幫孩子存理財(cái)不香嗎？
最后總結(jié)下，為新生兒購買保險(xiǎn)，預(yù)算不高的話，首先基本醫(yī)療保險(xiǎn)必備，在這個(gè)前提下重疾險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)優(yōu)先配置，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)看個(gè)人預(yù)算，教育金不建議買，保險(xiǎn)組合的保費(fèi)控制在一年1000元以下，這樣的保險(xiǎn)組合在99.99%的情況下足夠了。