你是不幸的，因為你買了史上最坑人的“平安福”

你是幸運的，因為你已經開始考慮退掉這份保險了，而不是在這個坑里越陷越深，繼續給家里人買更多的平安福。

我們用一個真實案例來計算下，看看是退保更合適，還是繼續繳費更合適。

小張兩年前，也就是滿28歲的時候，購買了30萬的平安福，

身故保額31萬，重疾保額30萬，保障至終身，

如果先發生重疾賠付了30萬，再身故就只能賠付31-30=1萬了，而不是31萬呦。

所以千萬不要以為這是一份30萬終身重疾＋31萬終身壽險，這只是30萬終身重疾＋1萬終身壽險。

同時附加了保障至70歲的30萬元意外險。還有保費豁免。

以上這些保障的全部保費時：10200（幾塊錢的就四舍五入了哈）

現在小張已經30歲，也就是連續繳費了兩年，一共20400元。

但是他覺得 自己年收入只有10萬左右，僅僅重疾一項就需要每年負擔1萬多的保費，極不合理，同時也覺得自己負擔起來有點吃力。

他面臨兩個選擇：

1、繼續繳費，未來還需要總計18萬的保費，壓力確實太大了。

這樣做最大的好處就是可以獲得一下的權利：任何時候重疾，得到30萬。任何時候意外身故額外得到30萬。

2、選擇退保，拿回4275元的退保金，損失了16000元。

這樣做雖然每年不再繳納10200元，但也失去了相關的保障，。

當然這是不推薦，小張對于重疾的需求還是客觀存在的，我們就用比較貴的一款產品，

就是第一部分中我們提到的多倍保來替代平安福能夠提供的保障，這樣子每年只需要7200元。

比起平安福每年的10200便宜了足足3000元。

小張很清楚，自己繼續繳費，并不合適，但是他不能接受，自己兩年2萬塊錢，怎么就變成4000多了呢？損失的1萬6 去哪里了呢？

1、代理人的傭金：

我猜測在5000-10000左右大。

2、保險公司的費用：

那些精算師，保潔員保安員，集團司機的工資啊，平安大廈的水電燃氣費啊，代言人的費用啊，廣告費啊，都有你貢獻的一步，具體多少我也沒辦法給你說一個準確的數字。

3、保障了你這兩年：

這兩年你是沒有罹患重疾，但有人得病了呀，他們和你一樣只繳納2萬左右的保費，但是卻拿走了30萬。

這三十萬就是萬千個你貢獻的啊，難不成還是保險公司自己掏腰包的嗎？這也可以說你這兩年的風險的價格。

這1萬6 的損失是顯而易見的，她就是一刻毒刺，扎得你肉疼，但舍不得拔掉。

但我可以負責任的告訴你，如果你現在不拔掉，他會越長越深越來越疼。

平安福提供的全部保障，你完全可以換一款常規的終身重疾來獲得，每年只需要7200元，至于他聽過的意外險，你也可以通過購買一款一年期的意外險來獲得，每年只需要200塊足夠了。