殺人償命，欠債還錢，這是人人都懂的道理。

不過(guò)現(xiàn)實(shí)中，很多人并沒(méi)有嚴(yán)格遵守法律的準(zhǔn)繩，比如交通事故有人逃逸，還有人惡意不履行賠償責(zé)任。

今天就來(lái)匯總一下第三者和保險(xiǎn)的問(wèn)題，看看如果遇到老賴了，保險(xiǎn)怎么賠？通過(guò)這篇文章就能保護(hù)自己。

主要內(nèi)容如下：

1）醫(yī)保不報(bào)交通事故，是謠言嗎？

2）老賴不賠錢，我買的保險(xiǎn)能賠嗎？

3）開(kāi)車撞了路人，別人訛我怎么辦？

一、醫(yī)保不報(bào)交通事故，真的嗎？

很多人以為住院了，通過(guò)醫(yī)保報(bào)銷就好，不過(guò)實(shí)際并非如此。在之前的《 360 度無(wú)死角拆解醫(yī)?！肺恼轮校徇^(guò)醫(yī)保并不是萬(wàn)能的。

比如我查閱到《唐山市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施辦法》的免責(zé)條款：

第五十三條 下列醫(yī)療費(fèi)用不納入職工醫(yī)?；鹬Ц斗秶?/p>

• 應(yīng)當(dāng)從工傷保險(xiǎn)基金中支付的；

• 應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)的；

• 應(yīng)當(dāng)由公共衛(wèi)生負(fù)擔(dān)的；

• 在國(guó)外以及港、澳、臺(tái)地區(qū)就醫(yī)的；

• 違法犯罪，打架斗毆，自傷、自殘、自殺（精神病患者除外）

• 吸毒，酗酒，戒煙，戒毒等及上述原因造成的傷殘、后遺癥；

• 非病理性整容、矯形及糾正非先天性生理缺陷的。

• 按有關(guān)政策規(guī)定不予支付的其他情況。

  上面的所有情況，都是無(wú)法通過(guò)醫(yī)保報(bào)銷的，自殘、吸毒、斗毆這些情況不賠我們都可以理解，普通人最容易遇到的就是應(yīng)該由第三人負(fù)擔(dān)的，也沒(méi)辦法通過(guò)醫(yī)保報(bào)銷。

  比如走在路上，不幸飛來(lái)橫禍被車撞了，如果司機(jī)沒(méi)有賠償能力，那么醫(yī)藥費(fèi)是無(wú)法走醫(yī)保報(bào)銷的流程，只能自己全部自費(fèi)了。

  去年唐山“教科書(shū)式老賴”的視頻刷爆網(wǎng)絡(luò)，就是這樣的一個(gè)故事：

  2015 年 10 月，趙勇的父親被蔡某撞成植物人，后定級(jí)為：一級(jí)傷殘。

  法院判決蔡某賠償損失共計(jì) 93 萬(wàn)，已付 7.6 萬(wàn)，剩余賠付 85.9 萬(wàn)，其中保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)和三者責(zé)任險(xiǎn)賠付 42.2 萬(wàn)。

  肇事司機(jī)不僅不賠償，還惡意充當(dāng)老賴轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，逼得趙勇不僅一邊為父親借錢治療，一邊走上維權(quán)之路。

  

  那是不是這種情況就真的不能走醫(yī)保報(bào)銷了呢？

  本著求真態(tài)度，查閱了多地醫(yī)保政策發(fā)現(xiàn)，部分城市對(duì)于第三人負(fù)擔(dān)的特殊情況，是可以申請(qǐng)醫(yī)療保險(xiǎn)先行支付的。

  由于每個(gè)城市的規(guī)則不同，審核流程也會(huì)不一樣。

  為了方便大家理解，下面就以廣州為例，帶大家來(lái)看看醫(yī)保的先行支付該如何申請(qǐng)：

  適用條件：

  醫(yī)療費(fèi)用依法應(yīng)由第三人負(fù)擔(dān)，第三人不負(fù)擔(dān)或無(wú)法確定第三人的，由醫(yī)?；鹣刃兄Ц?。

  醫(yī)保基金先行支付后，有權(quán)向第三人追償。

  其實(shí)醫(yī)保先行支付早在 2011 年就有了，但經(jīng)過(guò)幾年實(shí)施后發(fā)現(xiàn)，先行支付后的醫(yī)療費(fèi)十有八九是追償不回來(lái)的，根本就是一個(gè)無(wú)底洞。

  所以實(shí)際操作中，由于種種因素的限制，想通過(guò)醫(yī)保先行支付并非易事。

  二、老賴不賠，我買的保險(xiǎn)能賠嗎？

  很多人會(huì)好奇，如果發(fā)生事故老賴不賠錢，醫(yī)保不能報(bào)，那我們自己買的保險(xiǎn)還能賠嗎？

  

  這需要具體情況具體分析，致電了多家保險(xiǎn)公司核實(shí)，也請(qǐng)教了核賠專員后得到的結(jié)論如下：

  1、遇到老賴，意外險(xiǎn)能賠嗎？

  如果發(fā)生了意外身故/傷殘，不管有沒(méi)有涉及到別人的責(zé)任，就算遇到了老賴，我們自己買的意外險(xiǎn)也是可以理賠的。

  小 A 為自己投保了一份 30 萬(wàn)的意外險(xiǎn)， 不幸被一個(gè)酒駕的摩托車司機(jī)撞傷導(dǎo)致 10 級(jí)傷殘，后經(jīng)法院判決司機(jī)需要賠付小 A 各項(xiàng)損失 12 萬(wàn)，目前小 A 家人正在追討賠款中。

  同時(shí)家人還可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，根據(jù) 10 級(jí)傷殘10%的比例賠付，小 A 可以拿到 3 萬(wàn)的理賠款。

  不管肇事者這 12 萬(wàn)有沒(méi)有支付，保險(xiǎn)公司都不能因?yàn)檎厥抡呓o了而扣減，或以此為由不予賠付。

  現(xiàn)在意外險(xiǎn)買個(gè) 50 萬(wàn)的保額，一年也就 100 元左右的事情，任何一個(gè)普通的家庭都是消費(fèi)得起的，無(wú)論是否遇到“老賴”，我們都可以用合適的金融工具來(lái)保護(hù)自己。

  

  2、意外事故醫(yī)保不報(bào)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么賠？

  發(fā)生巨額意外醫(yī)療費(fèi)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的高保額能起到關(guān)鍵作用。但是我們知道，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要想 100% 報(bào)銷，需要先經(jīng)過(guò)醫(yī)保報(bào)銷：

  本產(chǎn)品針對(duì)以參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)身份投保，但未以參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)身份就診并結(jié)算的，按照保險(xiǎn)金的 60% 進(jìn)行賠付。

  有人可能會(huì)疑惑了：雖然自己有醫(yī)保，但意外事故醫(yī)保報(bào)不了，那么那百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是按 60% 還是 100% 來(lái)賠付呢？

  為此深藍(lán)君對(duì)市面上主流銷售的產(chǎn)品，打電話問(wèn)了一遍，得到的回復(fù)大多是：只要醫(yī)保沒(méi)有結(jié)算，不管什么原因，都只能按 60% 來(lái)報(bào)銷，但也有公司有一些靈活的處理辦法。比如：

  平安 e 生保 Plus：可以去社保開(kāi)一個(gè)免責(zé)不予報(bào)銷的證明，可以按 100% 報(bào)銷；