四年一度的世界杯正在火熱進行中，不少朋友在看球之余，都喜歡喝上幾瓶啤酒。

研究表明，適量的飲酒對健康有一定的好處，但是喝得太多就會引起一些列的疾病問題。甚至還會觸發保險的免責條款，導致無法賠付。

今天，愛簽單和大家一起討論，喝酒與保險的那些事兒。內容包括：

喝酒對健康有什么危害？

各個險種對喝酒有什么規定？

喝得太多，會被保險拒賠嗎？

一、關愛健康，遠離酒精

相信很多人都聽說過，少量喝酒是有好處的，尤其是可以降低心血管病的風險。但是，相對于這種好處，喝酒的害處可能會更大：

① 導致意外：醉酒狀態下，視線模糊、反應遲鈍、步伐不穩、失去平衡；

② 胃部損傷：引起急性胃炎、慢性萎縮性胃炎、胃出血；

③ 肝臟損傷：引起脂肪肝、肝硬化，甚至肝癌；

④ 腫瘤風險：即使少量喝酒也會增加患上肝癌、食管癌、結直腸癌等風險；

⑤ 其他害處：酒精還會對大腦神經、胰腺、心臟等造成不良影響。

由此可見，酒精不但對人體有危害，而且是系統性的損害，影響全身上下多個部位。

所以大家會發現，在購買保險時，健康告知書上面都會問到類似的問題：

雖然核保時不會單獨根據飲酒量來下定論，但是如果由于飲酒，已經導致器官出現損傷，核保一般會加重評點。

例如普通人加費 500 元，有飲酒嗜好的就要加費 1000 元。

二、喝酒出事，可能會拒賠

相對于投保時的麻煩，喝酒對理賠的影響要大得多。下面愛簽單和大家一起來看看，各類保險對喝酒都有什么特殊的規定？

為了方便理解，下面以銷量最大的平安福為例，其他公司的產品都是類似的。30 歲男性購買平安福（附加重疾、腫瘤、意外、醫療），50 萬保額，20 年繳費，每年保費接近 2 萬元。

1. 壽險的影響

在“平安福終身壽險”的合同條款中，責任免除的第（5）條提到，酒后駕駛機動車導致身故，這種情況是不賠的。如下圖所示：

那么，喝了多少酒才算“酒后駕駛”？

愛簽單通過咨詢平安的理賠經理了解到，具體數值是根據《車輛駕駛人員血液、呼氣酒精含量閾值與檢驗》（后臺回復“喝酒”可下載），這份國家標準來界定的。下面我們一起來看看：

當血液中的酒精含量達到 20mg / 100mL （大概是喝 1 杯啤酒的量），就屬于飲酒后駕車。如果達到 80mg / 100mL （大概是 2 瓶啤酒），就是醉酒后駕車。

根據《道路交通安全法》第 91 條，酒后駕車屬于違法行為。可以暫扣駕駛證、吊銷駕駛證、罰款、拘留，甚至追究刑事責任。

所以，對于酒后駕駛導致的身故，壽險不賠也是很正常的。

2. 意外險的影響

我們知道，壽險保障疾病身故和意外身故，而意外險保障意外身故和意外殘疾。兩者的保障有重合的地方，所以免責條款都是類似的。

下面是“平安附加長期意外傷害保險”的免責條款：

同樣，由于酒后駕駛導致的意外身故和殘疾，保險公司也是不賠的。

3. 重疾險的影響

在重疾險中，除了保障重大疾病（例如癌癥）、輕度重疾（例如原位癌），還會保障意外導致的某種狀態（例如多個肢體缺失），或者實施了某種治療方式（例如開顱手術）。

可以看到，有很多病種都是與意外有關的。所以在“附加平安福提前給付重大疾病保險”中，也不保酒后駕駛導致的重疾和輕癥。

而在“附加平安福惡性腫瘤疾病保險”的條款中，也會注明酒后駕駛導致惡性腫瘤是不賠的。但是愛簽單認為，酒后駕駛和惡性腫瘤幾乎沒有關系。

其次，前面說到酒精對人體的危害非常大，會引起各種各樣的疾病，所以在平安福中，很多病種都會寫明：酗酒、飲酒過量、酒精中毒導致的情況是不賠的。

主要包括以下病種：

中度昏迷

深度昏迷

植物人狀態

非阿爾茲海默病所致嚴重癡呆

急性壞死性胰腺炎開腹手術

慢性復發性胰腺炎

肝葉切除

慢性肝功能衰竭失代償期

而在條款中，平安并沒有給出“酗酒、飲酒過量、酒精中毒”的定義。經咨詢理賠人員，一般是參照醫生的診斷記錄來判斷。