買重疾的目的是什么？應該是擔心巨額的危重疾治療費用壓垮自身。

但在買之前先要了解清楚，這是不是你最急需的保障。

我個人認為，保險最大的特點，是用比較低的杠桿，覆蓋比較高的風險。你現在投入50萬的資金購買未來總額50萬的保障，杠桿絕不算高。

另外，資金是有時間成本的。你現在30歲，買一個到70歲保50萬的重疾，那時候的50萬相當于現在的多少錢？大概也就七八萬。

所以，保終身的重疾，意義大嗎？現在每年交一萬連交三十年，換來未來價值七八萬的重疾賠付，意義是否足夠？本來試圖鎖定風險，最后反倒變成被風險鎖定，是否是買保險最好的選擇？

所以更關鍵的，是要了解每個險種是“用來”做什么的。百萬醫療險，是為了住院報銷；意外險，是賠付所有的意外事件（出險率很低）；壽險是在“死亡或全殘”狀態下賠付，幫助家庭主要勞動力轉嫁養家責任的；而重疾，則是一種基于人道主義，提前給付的壽險，只要你確診是“重疾”，那就趕緊給錢，但和壽險不一樣的，是壽險＝死亡，而隨著醫學的發展，重疾的治愈率越來越高，所以重疾的保費要比壽險貴很多。

要知道，不要指望從保險身上賺錢，只要能用最小的成本幫你覆蓋盡可能多的風險，就是好的保險產品。在此基礎上，考慮好理賠能力，產品延續性。

所以，對于年輕人，我一般優先推薦的順序是醫療險（以及意外險）、壽險、重疾。

壽險和重疾，都分定期和終身。終身是“保證給錢”，定期是“到某個年齡還沒出險，那就結束合同”。由于中國人的平均年齡大概是80歲，所以保障到60和70的重疾/壽險，都比終身壽險會便宜接近一半。

而我更愿意推薦定期產品的理由也很類似，我真的需要一個五十年后的50萬元賠付嗎？等我老去，我還沒通過奮斗，攢夠給自己看病的重疾費用嗎？所以最需要保證的，應該是我從30-60歲這些年，我的孩子沒長大，高堂還在，我還是家庭的主要勞動力，一旦得重疾，除了要住院，報銷醫藥費，還得有足夠的錢彌補因為不能繼續工作帶來的家庭損失，以及重病臥床產生的護理和休養費用。

當然，更關鍵的是定期產品便宜啊。