你對保險的基礎概念是對的，保險首先要做到的，不是“回本”，不是“賺錢”，是熨平普通人日常生活中，因為突如其來的事件產生的巨大波動。再簡單點說，就是要做到“不管怎樣，生活還能一如既往。”

首先先說你的小家庭。你們全家應該都有社保。兒童28天就可以參加。都加入社保后，再看補充哪些。

1、醫療險是比較便宜的老幼咸宜的補充報銷保險，從定價上，基本實現了上不封頂。但要注意，現在主流的醫療險是一萬元以下免賠。而且這個一萬元，是先報完新農合，再減去一萬元，才是報銷額度。我給父母買的是眾安的尊享e生，倒不是對眾安偏愛，是只有他家才有機會給60歲以上老人在線投保。你也可以看看平安。其他保險公司也有，但從條款上看，有些保險公司的醫療險條款比較苛刻，我沒有仔細對比研究，只能推薦自己熟悉這兩款。

尊享e生的條款里，惡性腫瘤直接賠付，沒有免賠額。我猜其他醫療險也差不多。同時還增加了全家共用一萬額度等方案。但是要加錢。

2、如果覺得這個一萬自付也很高，也不想加錢，可以補買一個醫療報銷額度一萬元的意外險，估計90元就能搞定。這個是標準產品，你可以自選。傷殘賠付保額應該是在30萬元左右。意外險也可以多保一些，但要注意醫療保險方面是只能報銷一家的。

對你們的小家庭來說，我個人認為上述保險已經“勉強夠用”。由于你們父母才是家庭的重要經濟支柱，可以多關注父母。

3、父母同樣可以關注意外和醫療。保險顧問會建議主要勞動力意外險保額在年收入的5-10倍，你可以根據情況增減。到65歲，意外險的保費才會上升，65歲以下的老人和年輕人保障是一致的。

4、到我們父母這個年齡，買重疾已經不太劃算。但鑒于你們家庭收入結構，可以看定期壽險（以死亡或者全殘為給付條件）。人保的精心優選算是老牌子，但你父親抽煙的話不太劃算，一年貴70%，弘康大白定期壽險是50歲可買的（這家屬于定價較低的定期壽險里的王牌產品了）。繳20年保20年，只能保60萬，一年5340元（這是消費型，不返還喔）。其他可以看看同房全球摯愛優選、復星保德信金鐘罩、華貴擎天柱。如果你的保額需求比較高的話，可以多買幾家。近年來比較火的瑞泰瑞和的定期壽險。55歲可買，最高可保到88歲，但鑒于你父母的年齡，保額最高也只有50萬。(如果有一定經濟壓力的話，家庭現金流不夠充裕的話，可以保到不再是家庭主要經濟來源為止）。

——上述產品百度搜索應該可以找到在線購買渠道。官網和第三方中介網站應均可購買。都屬于“比較便宜”的產品。

建議你可以找一下身邊的保險經紀人，或者上網找個保險經紀公司再詢問下，根據你家庭的更詳細的經營負債情況，出一份更適合你的保單。