養老保險真的合適嗎？仔細算下來你交的錢真的可以領回那么多嗎？養老保險是屬于國家推行的一種社會保障制度，其目的就是通過多方籌集資金，把養老基金做強做大，然后保障每一個參加養老保險的人都能實現老有所養的目標。

在計劃經濟年代，我們非常羨慕那些有退休金的人，其實那個時候的退休金就是相當于我們現在的養老金。雖然那個時候沒有養老保險制度，只有那些有正式工作的人，退休以后才會享受到退休金。時代在變，經濟發展歷史進程也在不斷加快，養老保險也是在經濟發展過程中出現的必然產物。通過實施養老保險制度，讓每個人都參與進來，共同把養老保險基金這個蛋糕做大做強，并通過一定投資不斷的滾雪球，這就是我們所說的養老保險基金。養老保險基金的投資收益，分別計入統籌賬戶和個人賬戶，使我們繳納的養老保險不至于因為物價上漲的因素而出現貶值，這就是我們個人賬戶每年計入的利率收入為什么比同期銀行存款高很多的原因。

年輕時我們繳納養老保險，就是一個養老金籌集的過程，籌集的方式也是多方面的。國家出一點，單位出一點，個人出一點。從國家層面主要通過國有資產的劃轉和財政支持，單位出一點主要通過單位繳費計入到統籌基金，個人出一點，主要是作為今后計發個人賬戶養老金的依據。從這個意義上來說，繳納養老保險不是簡單的合適和不合適的問題，而是非常必要的過程。中國是一個老年化的國家，傳統的依靠兒女養老已經不現實，老有所養已經是一個社會問題，而不是單一的家庭問題，所以從某種意義上來說，繳納養老保險也是一種社會責任和義務，并不是一個簡單的投資概念，也不是簡單全部能不能領回來的問題。

目前我國的養老保險分為職工養老保險和居民養老保險兩大體系。每一種養老體系都有有其獨特的優勢，根據各個不同群體的養老需求而設計的。比如城鄉居民養老保險，其實個人繳納的錢是全部計入個人賬戶的，除了個人繳納部分外，國家還要補助一部分。自己繳納的錢和國家補助的錢，完全屬于個人所有，而且在達到法定的退休年齡以后，除了個人和國家補助的錢全部按照領取月數按月支付給本人以外，國家還要全部承擔基礎養老金部分。所以作為參加城鄉居民養老保險的人來說，不但可以全部領回，生存的周期越長，獲得國家全額補助的資金就會越多。雖然絕對數字不高，但是放在全國的大盤子里，國家每年用于支付的養老金總額是非常高的。

城鎮在崗職工參加的職工養老保險，也是由單位和個人來共同籌集的概念，單位繳費部分全部計入了統籌基金，個人繳費部分全部作為個人賬戶。在辦理退休時，實際很多人的基礎養老金是要高于個人賬戶養老金的，那么基礎養老金就是由統籌基金來支付的，靈活就業人員繳納職工養老保險的，繳費的三分之二計入了統籌基金，只有三分之一計入了個人賬戶，很多人認為這非常不公平，其實這種想法也是錯誤的，就像我上面所講的那樣，因為我們的基礎養老金要高于個人賬戶養老金，那么個人所交計入統籌基金的部分，其實也是用在個人身上，只不過是記賬的方式不同而已，自己交的錢還是自己的，只是要在養老金計算中才能體現出來。

綜上所述，繳納養老保險是否真的合適，從我個人的觀點認為當然是比較合適的。自己交的錢真的可以領回那么多么嗎？其實很多人都分析過了，一般7年左右自己交的錢就完全可以收回來，余下年份都是在領取國家的錢，這個是毫無疑問的，這是我作為一個領取養老金的退休人員最真實的感受。