養(yǎng)老金的基本原則是“多繳多得、長繳多得”，但是沒有提“少繳少得”和“不繳不得”。

國家為了所有公民都有一份養(yǎng)老金待遇也是殫精竭慮，思考了各種辦法的。目前我們建立了兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面已經(jīng)接近10億人，除了少年兒童，目前還有不到1億人沒有納入到覆蓋范圍內(nèi)。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家對(duì)企業(yè)要求的強(qiáng)制義務(wù)。職工應(yīng)當(dāng)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由企業(yè)和職工本人按國家要求分別承擔(dān)。

職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是大家最熟悉的保險(xiǎn)。2005年，國家發(fā)布《關(guān)于完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》，改革了養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)辦法，同時(shí)要求建立養(yǎng)老金的正常調(diào)整機(jī)制。養(yǎng)老金待遇計(jì)發(fā)辦法現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全國統(tǒng)一，按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金分別計(jì)算。退休人員的養(yǎng)老金也實(shí)現(xiàn)了15年連漲。

它的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法是這樣的：基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟繳費(fèi)年限、繳費(fèi)指數(shù)、退休上年度社會(huì)平均工資等因素掛鉤；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金跟退休時(shí)的年齡、個(gè)人賬戶的累計(jì)儲(chǔ)存額掛鉤。

養(yǎng)老保險(xiǎn)設(shè)有最低繳費(fèi)年限，那就是15年，不能繳的時(shí)間再少了（根據(jù)最早的規(guī)定，確實(shí)有參保10年就可以退休的，不過現(xiàn)在的要求是15年）。參照上述15年以上養(yǎng)老金計(jì)算的時(shí)候，是按照繳費(fèi)基數(shù)越高，退休待遇越高；繳費(fèi)年限越長，退休待遇越高的原則計(jì)算而來的。

比如，相同的繳費(fèi)基數(shù)，繳費(fèi)30年是繳費(fèi)15年基礎(chǔ)養(yǎng)老金的兩倍；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是按照累計(jì)余額來計(jì)算，一般繳費(fèi)30年肯定比15年的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額高，因此養(yǎng)老金就高。

退休后每年養(yǎng)老金的增長，主要采取定額調(diào)整，掛鉤調(diào)整，適當(dāng)傾斜三種方式進(jìn)行。退休的人員增加相同的錢數(shù)叫做定額調(diào)整；按繳費(fèi)年限長短增加養(yǎng)老金，和按養(yǎng)老金水平增加養(yǎng)老金叫做掛鉤調(diào)整；對(duì)于高齡老年人和艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)退休人員適當(dāng)傾斜，誰也挑不出毛病。結(jié)論就是，只要繳費(fèi)年限長，養(yǎng)老金水平高，增加的錢數(shù)就會(huì)越多。

不過，我們的養(yǎng)老金也是包含調(diào)節(jié)社會(huì)收入分配差距的功能。并不是按照大家的繳費(fèi)比例來計(jì)發(fā)養(yǎng)老金或者增長養(yǎng)老金的。

比如基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算的時(shí)候，按60%基數(shù)繳費(fèi)，領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資；按照300%基數(shù)繳費(fèi)，領(lǐng)取2%退休上年度社會(huì)平均工資。繳費(fèi)相差四倍，待遇相差二倍。

每年養(yǎng)老金定額調(diào)整的時(shí)候，相同的增加50元，養(yǎng)老金1000元的人群增加比例是5%，而養(yǎng)老金5000元的人群增加比例只有1%。而形成養(yǎng)老金待遇的繳費(fèi)錢數(shù)可能相差5~10倍。

所以，國家還是比較照顧低收入群體的，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)也是這樣。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇也包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

可是基礎(chǔ)養(yǎng)老金是國家全額補(bǔ)貼的費(fèi)用。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是個(gè)人繳費(fèi)錢數(shù)，加上國家補(bǔ)貼的錢數(shù)以及歷年的記賬利息。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，低收入人群可以按照一年100元左右的標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，而職工養(yǎng)老保險(xiǎn)最低現(xiàn)在每年也要六七千元。相差六七十倍。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，目前標(biāo)準(zhǔn)最低是88元每月，各地方政府還可以給予額外補(bǔ)貼，像北京、上海分別達(dá)到了710元和930元。

也就是說，我們?nèi)绻凑?00元檔次繳費(fèi)，在上海，每月可以領(lǐng)取940~50元。而上海按照一年14,700多元的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后的養(yǎng)老金可能只有1000多一點(diǎn)。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，實(shí)際上是國家對(duì)沒有納入職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人群的一種轉(zhuǎn)移支付或者福利養(yǎng)老待遇。雖然待遇很低，但是可以說是半無償賦予。

所以，養(yǎng)老保險(xiǎn)的根本是社會(huì)保障，在待遇方面沒有純粹的“少繳少得，不繳不得”的規(guī)則。