有必要貸款買房嗎？這個問題如果放在一二十年前，回答是肯定的。以三線城市為例，當時的房價相比現在便宜多了，貸款利率也很低，關鍵問題是當時正處于經濟高速增長期，把錢投資實體，只要投對了項目，基本上三五年就能回本，賺的錢比投資房產多，你還會想著囤房嗎？那會買房不僅不會全款買，能貸多少貸多少。

放在現在就不一樣了。首付三成，貸款七成，如果款期30年，利率通常在6%左右，付的利息夠再買一套同樣面積價位的房子，等于你用銀行的錢住一套房子，實際還了兩套房子的錢，而且經濟增速放緩，收入跟不上房價上漲，這種情況下你覺得貸款買房還劃算嗎？

關鍵還不止于此。按照70年的房屋產權，30年后你能接著住上40年也倒罷了，但是除了文物保護類住宅，有誰見過房子能住上70年的？通常在30年左右就被拆除了。而現在建的商品房壽命據說也就在30多年左右，等于你只要買房，以后幾十年內就在為銀行打工，完了再接著買房，接著還貸。

不要以為到時候拆遷款還能夠一套房子的錢，根本不可能的事情。現在是拆低矮的樓房建幾十層的高樓，開發商有錢可賺才去投資，到時再拆還能再往上加蓋幾十層嗎？工資收入低的，買房后除了維持基本生活基本上是月月光，就別提什么生活質量了，這種情況下貸款買房的確沒有必要。

租房比買房劃算嗎？表面上看應該劃算，還能有更多的錢用于消費，不僅生活質量提高了，可能還會略有結余，但是到老也沒有屬于自己住的地方。關鍵問題同樣不是那么簡單，現在房價上漲的時候大家才把錢投資買房，導致房子多了房租便宜，如果買房不賺錢沒人投資房子總量變少了，而更多的人再去選擇租房房租還能便宜嗎？如果房租趕上月供了，可能租房的人又會選擇買房了。買的人多了，房價又會上漲，就這么個循環。

這樣說看似貸款買房和租房都不可取，沒有獨立觀點似的，其實也不是。貸款買房和租房都可行，關鍵要看個人的經濟實力情況，如果經濟達不到買房條件就要緩緩再買，沒必要為了買房把自己累成一只狗熊，更不要把杠桿用到極致，讓自己一點防御風險的能力都沒有。

簡而言之，房子也就是個住人的地方，把房子建成宮殿，一樣改變不了房子居住屬性，普遍都不缺房的情況下，有個住的地方就行了，不要聽信賣房的瞎忽悠，什么剛需、改善那都是偽命題。知足常樂，量力而行，不要攀比，生活才會更輕松。