理財序認為，自己制造流水，不但不會達到成功申請房貸的目的，還可能會起反作用。

首先看下銀行要求提供流水的目的是什么。銀行要求提供流水，目的就是想要了解借款人的整體收入情況，以及確定到底能夠貸給借款人多少貸款。想要證明收入是多少，只靠口頭表白是不夠的，還要輔之以其它材料來佐證。所以，需要借款人的職業、收入證明材料。而銀行流水就是其中的一項。

銀行要求提供的收入流水，通常為三個月到六個月的，主要包括工資賬戶的收入和其他銀行賬戶的收入、支出明細清單。借款人的收入包括很多種類，尤其現在個體創業的也很多，只要是正常收入就可以的。

如果沒有銀行流水，說明自己沒有穩定固定的收入來源，這對銀行貸款的收回會產生影響。銀行經辦人員會對還款能力產生質疑，從而繼續去考量借款人是否還有別的收入渠道。

其次要想想銀行最看重借款人的哪些方面。銀行最看重借款人的事項，是挺多的。包括品質、還款能力，還款意愿等。但是最最重要的是什么呢？是人品。借款人如果沒有良好的道德品質，就算他再有錢，再聰明，他也不一定能夠按時還款，興許他還會想出什么旁門佐道來規避還款，這是銀行不能夠忍受的。而自已造流水，違背了誠信原則，不可取。一旦被銀行發現，輕則說教一番，重則列入銀行黑名單，以后再和銀行辦事就難了。

三是造假的技術問題值得懷疑。要想造一份銀行流水并不難，難的是這份流水要和本人的實際相匹配。如果本人的職業本來就不固定，或者所從事的行業整體工資情況都不高，所造的銀行流水卻很好看，這明顯和其它申請材料不符，要知道銀行的客戶經理是專門為各行各業的客戶放貸款的，做哪一行，從事哪一職業能有多少收入，人家心里都有譜，哪能是一份假流水能夠掩飾的呢？如果發現貸款材料之間互相不能佐證，有矛盾，這樣的流水一樣不會被采信的。