保單退保對于客戶來說有損失，而且還不小。所以很多投保人就認為損失這么多錢都被保險公司賺了。但事實上，退保對于保險公司來說也不是什么好事，保險公司也無法從退保中獲利。

保險退保，退的是現(xiàn)金價值。現(xiàn)金價值怎么來的呢？你交了保費之后，扣除各項費用成本之后，就是現(xiàn)金價值。具體的費用成本主要包括：

1.保障成本。

長期保險的保費是按照均衡保費設計的，比如終身保險不需要每年繳費交一輩子，只需要交20/30年就可以保終身。

另外還有一種繳費方式，叫自然費率。也就是每年根據(jù)年齡對應保費繳費，保多少年就需要交多少年。

如果終身保險，采取自然費率，每年都要繳費，那就很麻煩。所以就變成了按照均衡費率繳費。采取均衡保費繳費后，繳費期內的保費會比自然費率高。自然費率就相當于保障成本，每年繳納的保費超過自然費率的金額就會成為現(xiàn)金價值。

所以，退保時，保障成本會從你的保費中扣除。

2.運營成本。

保險公司要經(jīng)營，就有經(jīng)營成本。那么多的服務網(wǎng)點，工作人員，管理費用等都是要花錢的。這些運營成本攤到每個保單上面，會從保費中扣除。

3.業(yè)務人員傭金。

保險銷售人員的傭金是金字塔結構，不僅有底層銷售人員的傭金，還有各級銷售團隊管理人員的分成，比如主觀、經(jīng)理、總監(jiān)等。這些傭金在保費扣除的費用中占了很大一部分。尤其是第一年傭金最高，所以第一年積累的現(xiàn)金價值也最低。從第二年開始，傭金降低很多，所以積累的現(xiàn)金價值就會更高一些。

除了扣除的費用外，現(xiàn)金價值也有利息。在沒有退保前，每年積累的現(xiàn)金價值都會按照一定收益率積累。時間越長，積累的收益就越高。而超出現(xiàn)金價值預定收益率的收益就成為保險公司的利潤。

綜上，累計繳納的保費減去累計扣除的費用加上累計利息，就是現(xiàn)金價值，也就是退保金。

從中也可以看出，保險公司實際上并不能從退保中牟利，退保對于投保人和保險公司是雙輸?shù)木置妗Ｍ侗Ｈ耸ケＵ希ｋU公司失去未來積累保費可能產生的投資收益。

如果一定要說有人獲得了利益，那也是保險銷售人員。所以保險公司對銷售人員的續(xù)期繳納保費指標都有要求。就是為了減少銷售人員只顧第一年獲取高額傭金，而不顧投保人和保險公司的利益。

最后再給你一個建議，退保一定要想清楚，不要隨意退保。萬一出了事，會后悔莫及。如果是為了換其它產品，最好新投保承保，并且過了猶豫期再退舊保單。