過去的萬能險(xiǎn)大都附加有重疾功能，現(xiàn)在的萬能險(xiǎn)回歸到了“理財(cái)”屬性。沒有買對(duì)N年回不到本，買對(duì)了1-2年回本的萬能險(xiǎn)比比皆是！
所以不是萬能險(xiǎn)不能買，而是斷言的人不懂或者沒有找對(duì)渠道罷了！
萬能險(xiǎn)是啥？
簡單的說，現(xiàn)在萬能險(xiǎn)主要是各大保險(xiǎn)公司的理財(cái)險(xiǎn)主力，很多人在銀行或者網(wǎng)上理財(cái)APP買到的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，核心其實(shí)就是各個(gè)保險(xiǎn)公司開發(fā)的萬能險(xiǎn)。
和其他保險(xiǎn)不同，各家公司根據(jù)自己的需求，開發(fā)的萬能險(xiǎn)也有不同的樣子。有的公司想鎖定投保人的長期繳費(fèi)能力，因此開發(fā)的萬能險(xiǎn)就有很多花樣，可以長期繳費(fèi)。有的公司目的就是為了快速做大資本，把萬能險(xiǎn)作為歸攏資金的方式，開發(fā)的萬能險(xiǎn)一般就只有幾年的期限。
既然萬能險(xiǎn)歸類到“理財(cái)”類，自然就會(huì)涉及到一個(gè)“回本期”的概念，萬能險(xiǎn)的賬戶里面的“現(xiàn)金價(jià)值”就是我們的錢，所以，搞明白萬能險(xiǎn)的“現(xiàn)金價(jià)值”來源，就搞明白了能夠多久“回本”！
一般來說，我們繳納了一筆萬能險(xiǎn)的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除一筆“初始費(fèi)用”，也就是保險(xiǎn)公司的各種成本，剩下的錢就是當(dāng)期的“現(xiàn)金價(jià)值”，然后保險(xiǎn)公司就會(huì)拿這筆“現(xiàn)金價(jià)值”去做投資，賺取收益來給我們的現(xiàn)金價(jià)值增值。
當(dāng)然保險(xiǎn)公司投資有賺有虧，不過不用擔(dān)心，萬能險(xiǎn)一般都有一個(gè)“保底結(jié)算利率”，無論保險(xiǎn)公司怎么虧，至少結(jié)算一個(gè)保底利率不是問題。這個(gè)保底利率在1%-3.5%之間，目前3.5%已經(jīng)沒有，3%的還是能買到。
如果保險(xiǎn)公司賺的多，那么就會(huì)按保底利率以上的數(shù)據(jù)結(jié)算利率。一般是一個(gè)月結(jié)算一次，每個(gè)月結(jié)算的數(shù)據(jù)各個(gè)保險(xiǎn)公司都會(huì)在自己的官方網(wǎng)站上披露。稍微細(xì)心一點(diǎn)兒都能查到。
不過我們買萬能險(xiǎn)時(shí)候，大部分保險(xiǎn)公司會(huì)給我們做一個(gè)“數(shù)據(jù)演示”，演示我們多久可以回本，多久之后能賺多少錢。這兒重點(diǎn)字是“演示”，一般演示分為3檔，低檔就是保底結(jié)算利率，中檔一般是4.5%，高檔是6%左右。如果業(yè)務(wù)員給你按高檔演示，你可以不用理會(huì)了，因?yàn)槟壳按蟛糠值墓窘Y(jié)算都是在中檔線左右。所以，我們?cè)谘菔緯r(shí)候重點(diǎn)還是看中檔和低檔數(shù)據(jù)的回本時(shí)間才是真的靠譜！
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