特大喜訊：2021年養(yǎng)老金上漲的補(bǔ)貼將陸續(xù)發(fā)放到手，曾經(jīng)以靈活就業(yè)身份參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的人，有一部分人能達(dá)到驚人的400元漲幅，是怎么回事呢？

養(yǎng)老金政策是我國(guó)的一項(xiàng)非常重要的福利政策，目的是讓我國(guó)的退休老人都能過(guò)上一個(gè)有質(zhì)量、有保障的老年生活，讓退休老人老有所養(yǎng)，老有所依。

很多人以為養(yǎng)老金只是公務(wù)員、事業(yè)單位人員的專(zhuān)屬，只有在固定單位的人員才能退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金，其實(shí)這是對(duì)我國(guó)養(yǎng)老政策的不了解，因?yàn)殪`活就業(yè)人員也是可以領(lǐng)取養(yǎng)老金的。

那么靈活就業(yè)人員怎么才能領(lǐng)取養(yǎng)老金呢？靈活就業(yè)人員參加的養(yǎng)老保險(xiǎn)與在職人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別呢？靈活就業(yè)人員退休后的養(yǎng)老金也能每年上漲嗎？有沒(méi)有什么可以提高靈活就業(yè)人員退休待遇的方法？

接下來(lái)本文會(huì)為你一一講解清楚，想要領(lǐng)取更多退休養(yǎng)老金的朋友們，一定要弄清規(guī)則，避免以后產(chǎn)生不必要的麻煩。

那么什么是靈活就業(yè)人員呢？

從字面上理解，就是工作靈活多變的人，其實(shí)就是工作不固定，經(jīng)常會(huì)發(fā)生變動(dòng)的那部分人群。

常見(jiàn)的靈活就業(yè)者比如農(nóng)民，小商販，個(gè)體戶，歌手，模特，保姆，服務(wù)員等，這類(lèi)人群因?yàn)楣ぷ鞑还潭ǎ菀鬃儎?dòng)，所以統(tǒng)稱(chēng)為靈活就業(yè)人員。

靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)在職人員參加的養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別？

很多人會(huì)有疑問(wèn)，既然都是參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，為什么會(huì)有區(qū)別呢？

其實(shí)主要是跟我國(guó)的養(yǎng)老金體系有關(guān)，企業(yè)在職人員參加的是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，而靈活就業(yè)人員參加的是城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)或者新農(nóng)保。

企業(yè)在職人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用是由職工個(gè)人承擔(dān)40%左右，企業(yè)承擔(dān)60%的保險(xiǎn)費(fèi)用，而靈活就業(yè)人員參加的城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，則要自己承擔(dān)所有費(fèi)用。

從這么看來(lái)，很多人會(huì)覺(jué)得以靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)吃虧，因?yàn)樵诼毴藛T的養(yǎng)老保險(xiǎn)有單位承擔(dān)一部分。

其實(shí)大家看到的只是表面，我認(rèn)為，即使是企業(yè)在職人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，也同樣要自己承擔(dān)所有費(fèi)用。

我給大家舉一個(gè)很簡(jiǎn)單的例子：

小王工作的國(guó)企單位，企業(yè)繳納了企業(yè)應(yīng)繳部分600元后，又代扣了400元的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，小王每個(gè)月領(lǐng)到手的工資是5000元。從這里來(lái)看，小王個(gè)人只承擔(dān)了400元的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

如果小王工作的單位不給他交社保，那么小王每個(gè)月領(lǐng)到手的應(yīng)該是6000元的工資，而不是5400元，那么到時(shí)候，小王拿著其中1000元去參加城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

從上面的例子可以看到，其實(shí)企業(yè)在職人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，同樣是自己承擔(dān)了所有的保險(xiǎn)費(fèi)用，大家不用心理不平衡了。

那么，靈活就業(yè)人員領(lǐng)取養(yǎng)老金有什么條件？

很多靈活就業(yè)的朋友對(duì)養(yǎng)老金的規(guī)則不是很了解，不少人只知道要按時(shí)繳費(fèi)，但是卻不清楚領(lǐng)取養(yǎng)老金的前提條件，導(dǎo)致很多人沒(méi)有堅(jiān)持到最后就中斷了。

我們國(guó)家現(xiàn)有的養(yǎng)老政策要求，參保人領(lǐng)取退休養(yǎng)老金必須同時(shí)滿足下面三個(gè)條件：

①、繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用要滿15年以上，不滿15年的要交夠15年；

②、參加新農(nóng)合的退休年齡男女都是60歲，參加其他兩個(gè)保險(xiǎn)的，男性要達(dá)到60周歲，而女性則要達(dá)到55周歲；

③、以上兩點(diǎn)滿足的前提下，到社保部門(mén)辦理合規(guī)的退休手續(xù)。

那么問(wèn)題來(lái)了，靈活就業(yè)人員應(yīng)該選擇哪種保險(xiǎn)更劃算呢？

我們知道，靈活就業(yè)人員可以參加城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)或者新農(nóng)保。

1、新農(nóng)保

新農(nóng)保其實(shí)也叫城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳納頻率是每年繳納一次，往往有很多不同的繳費(fèi)檔次，參保人可以根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，選擇合適的繳費(fèi)檔次。

由于各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不同，各個(gè)地區(qū)的繳費(fèi)當(dāng)初會(huì)有所差異就比如廣西的新農(nóng)保就分成了15個(gè)檔次，分別為：200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元、4000元、5000元、6000元。

為了鼓勵(lì)靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，我們的政府根據(jù)個(gè)人繳費(fèi)檔次不同，每年按以下標(biāo)準(zhǔn)給予對(duì)應(yīng)的政府補(bǔ)貼：

同時(shí)，為了鼓勵(lì)參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的人延長(zhǎng)繳費(fèi)時(shí)間，體現(xiàn)長(zhǎng)繳多得的制度機(jī)制，如果繳費(fèi)年限超過(guò)了15年，每多一年，就能在退休時(shí)每月多得2元的養(yǎng)老金。

靈活就業(yè)人員繳納新農(nóng)保2000元每年，15年后退休能領(lǐng)多少錢(qián)？

答：退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金分為兩個(gè)部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金；

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=（2000+200）x15年÷139（計(jì)發(fā)月數(shù)）≈237元，當(dāng)前的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為116元，那么最后能領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額就是353元。

按照每個(gè)月領(lǐng)取353元計(jì)算，預(yù)計(jì)需要領(lǐng)取養(yǎng)老金7年才能回本。

對(duì)于普通農(nóng)民來(lái)說(shuō)，每年交2000元，算是一筆不小的支出了，但是退休之后每個(gè)月才能領(lǐng)取353元，退休之后真的夠花銷(xiāo)嗎？

即使在農(nóng)村生活，生活質(zhì)量也會(huì)比較拮據(jù)，更何況誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料十幾年后的物價(jià)水平。而且要7年才能回本，農(nóng)民朋友本來(lái)常年勞累，生活條件和醫(yī)療條件并不算好，平均壽命本就沒(méi)有城市退休老人高，真的能堅(jiān)持領(lǐng)7年嗎？

接下來(lái)我們?cè)倏纯闯擎?zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的情況。

2、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)

城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳納頻率是每個(gè)月繳納一次，參保時(shí)會(huì)先選擇一個(gè)固定的繳費(fèi)基數(shù)，這個(gè)繳費(fèi)基數(shù)是在當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的60%-300%的范圍內(nèi)，參保人可以根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，選擇合適的繳費(fèi)基數(shù)進(jìn)行參保。

為了方便大家理解，我舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子：

假設(shè)現(xiàn)在的社平工資是5000元，我選擇按這個(gè)社平工資的100%作為繳費(fèi)基數(shù)，那么我每個(gè)月就要交5000x20%=1000元的保險(xiǎn)費(fèi)用，其中會(huì)有40%也就是400元進(jìn)入到我的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，有600元到通常基金賬戶中去。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是今后儲(chǔ)存?zhèn)€人繳費(fèi)金額的主要賬戶，如果我中途不參保，或者我去世了，只能退回個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的錢(qián)。

假如我繳費(fèi)15年，一共交了18萬(wàn)元的保險(xiǎn)費(fèi)用，其中給個(gè)人養(yǎng)老金賬戶交了7.2萬(wàn)元，那么60歲退休時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金會(huì)按139個(gè)月發(fā)養(yǎng)老金給我，平均每個(gè)月拿到517元。

我退休時(shí)，除了能領(lǐng)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的錢(qián)，還有一部分叫基礎(chǔ)養(yǎng)老金，如果我60歲退休時(shí)，社會(huì)平均工資還是5000元，那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是：5000x15年x1%=750元。

以上兩項(xiàng)合計(jì)1267元，按照交了18萬(wàn)元計(jì)算，預(yù)計(jì)11.8年才能回本。

也就是說(shuō)，一個(gè)農(nóng)民按靈活就業(yè)人員身份參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，交了18萬(wàn)元，每個(gè)月能領(lǐng)取1267元，要11.8年才能回本，那么在72歲之后就是賺的，可以說(shuō)是后顧無(wú)憂。

如果自己存18萬(wàn)元在銀行，每個(gè)月領(lǐng)1000元的話，可以領(lǐng)15年，但是這是坐吃山空的做法，對(duì)比之下，還是參加養(yǎng)老保險(xiǎn)比較劃算。

那么靈活就業(yè)人員退休后的養(yǎng)老金會(huì)每年增長(zhǎng)嗎？

答案：會(huì)的。

與職工養(yǎng)老一樣都會(huì)每年調(diào)整，而且上漲都要經(jīng)過(guò)三個(gè)步驟：定額調(diào)整，掛鉤調(diào)整，傾斜調(diào)整。

步驟一：定額調(diào)整。

就是在同一個(gè)地區(qū)參保的人，都能統(tǒng)一增加一個(gè)固定到上漲金額，無(wú)論之前繳費(fèi)的高低還是身份，這個(gè)步驟最重要的是體現(xiàn)公平公正。

就像今年上海市的方案，定額增加70元，對(duì)于那些領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金的朋友，相當(dāng)于直接增長(zhǎng)了7%的漲幅。

步驟二：掛鉤調(diào)整。

這個(gè)步驟的關(guān)鍵就是：多繳多得，長(zhǎng)繳多得。

主要為了鼓勵(lì)那些多繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用以及長(zhǎng)時(shí)間繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的參保人。

就像存錢(qián)在銀行拿利息，你存10萬(wàn)元，每個(gè)月能領(lǐng)取2000元的利息，那么存款是20萬(wàn)元的話，你每個(gè)月就能領(lǐng)取4000元了。

比如今年上海市的方案就是與上一年度的養(yǎng)老金水平掛鉤，上漲3%，這很容易理解，如果去年每個(gè)月領(lǐng)取1000元，這個(gè)步驟就能上漲30，加上第一步驟，就是一共上漲了10%的漲幅。

第三個(gè)步驟：傾斜調(diào)整。

這個(gè)步驟主要是體現(xiàn)了人文關(guān)懷，對(duì)特殊群體給予額外照顧，比如上海市今年給高齡退休人員額外增加20元，比如廣東省去年的方案，高齡老人可以額外增加50元－500元的驚人額度。

所以，靈活就業(yè)人員也是可以參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的，而且退休之后養(yǎng)老金也能每年調(diào)整，那么通過(guò)以上三個(gè)步驟的調(diào)整，有些人的養(yǎng)老金甚至漲幅就可以達(dá)到驚人400元。

對(duì)此，小編的看法是：

通過(guò)以上的分析，靈活就業(yè)人員也是可以參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的，而且退休后，養(yǎng)老金待遇也會(huì)每年進(jìn)行調(diào)整。

如果經(jīng)濟(jì)允許的話，建議參加城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)橥诵莺箢I(lǐng)取的養(yǎng)老金相對(duì)會(huì)多一些，參加新農(nóng)保的話，退休待遇只有幾百塊，對(duì)退休生活的質(zhì)量也許幫助并不大。

當(dāng)然，想要在退休后領(lǐng)取更多的養(yǎng)老金，同時(shí)每年能上漲更多的金額，千萬(wàn)不要忘記了核心秘訣——“多交多得，長(zhǎng)繳多得”。

如果可以的話，在發(fā)達(dá)的地區(qū)退休，不失為一個(gè)很好地提高養(yǎng)老金待遇的辦法，就如城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金的基礎(chǔ)養(yǎng)老金來(lái)說(shuō)，南寧市的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是116元，而上海市目前的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是1200元，差距是非常大的。

最后，希望國(guó)家能重視農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題，提高新農(nóng)保的養(yǎng)老待遇，畢竟幾百塊錢(qián)的養(yǎng)老金，在現(xiàn)在的農(nóng)村來(lái)說(shuō)，也是過(guò)得很拮據(jù)的。

而且回本時(shí)間也比較長(zhǎng)，農(nóng)民因?yàn)槌Ｄ杲佑|的環(huán)境衛(wèi)生條件不算好，而且大多數(shù)人常年都是做非常辛苦的體力勞動(dòng)，加上醫(yī)療條件有限，平均壽命本就沒(méi)有城市退休老人高，回本時(shí)間太長(zhǎng)的話，似乎并不合理。

希望隨著國(guó)家的發(fā)展，政策的完善，農(nóng)民群體的養(yǎng)老待遇能有所改善，讓他們也能享受到時(shí)代發(fā)展的紅利。

你覺(jué)得我說(shuō)得對(duì)嗎？