其實(shí)，從我國現(xiàn)在的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)來講，只要我們有充足的繳費(fèi)年限，單純依靠社保養(yǎng)老金夠養(yǎng)老了。不過，隨著時(shí)間的推移有關(guān)替代率會逐漸降低，我們國家將形成年金制度和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相結(jié)合的“三支柱”養(yǎng)老模式。

除此以外，我國還在不斷完善基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，近年來還建立了長期護(hù)理保險(xiǎn)。只有養(yǎng)老和醫(yī)療共同合力，才能夠形成有效的養(yǎng)老。

實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以前，我們采取的是國家保險(xiǎn)的模式。養(yǎng)老替代率往往高達(dá)80%~90%以上。本人的退休待遇跟工齡確定的，主要是有國家或者用人單位承擔(dān)。這種情況下沒有用人單位，就沒有退休待遇。因此，相應(yīng)的覆蓋面非常低。

隨著我國推動改革開放以后，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。我國也開始建立社會統(tǒng)籌養(yǎng)老的制度。1991年我國實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，1997年全面實(shí)施統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，2005年進(jìn)行了養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法改革，確定了現(xiàn)在的養(yǎng)老金計(jì)算方式。目前我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是多繳多得、長繳多得。

1991年的時(shí)候，我們主要是對國有企業(yè)實(shí)施養(yǎng)老制度改革，同時(shí)放開了私營企業(yè)、外資企業(yè)職工以及城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶等群體參加養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的限制。因此，這一批人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的最長繳費(fèi)年限不超過30年。

2011年7月1日《社會保險(xiǎn)法》實(shí)施，我國規(guī)定的。領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的條件確定為養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年，到達(dá)法定退休年齡即可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。如果繳費(fèi)不滿15年的可以延遲退休，繼續(xù)繳費(fèi)至滿15年。

由于靈活就業(yè)人員是自主選擇是否繳費(fèi)的，另外我們對企業(yè)職工參保的行為并沒有太嚴(yán)格的監(jiān)察體系，因此很多職工是養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿15年就停保了。這也是很多職工退休金低的原因。

一般來說，如果是國有企業(yè)的職工繳費(fèi)年限和視同繳費(fèi)年限達(dá)到40年以上，平均繳費(fèi)檔次是100%左右，退休養(yǎng)老金都能領(lǐng)到四五千元的。這樣的養(yǎng)老金水平在全國各地是足夠養(yǎng)老的了。

所以，目前養(yǎng)老金不夠養(yǎng)老的問題，最主要的原因還是繳費(fèi)年限不足和繳費(fèi)基數(shù)低。遇到這種情況，很多老人都會選擇繼續(xù)打工，或者依靠子女來養(yǎng)老了。