首先，我國有兩種養老保險，分別是城鎮職工養老保險和城鄉居民養老保險。以下是兩種養老金的計算公式：

職工月養老金=月個人賬戶養老金+月基礎養老金=退休時個人賬戶儲蓄額/計發月數+退休時當地上年度社會平均工資x（1+本人平均繳費指數）÷2x繳費年限x1%。一般是每月繳費基數的8%進入個人賬戶，并且計算利息，不同退休年齡對應不同計發月數。

居民月養老金=月個人賬戶養老金+月基礎養老金=退休時個人賬戶儲蓄額/139+當地的基礎養老金。個人賬戶里包含個人所有繳費、補貼，部分參保人還有其他補貼，也是計算利息的;居民養老金的領取年齡統一是60周歲，對應計發月數139;基礎養老金各地并沒有統一的標準，會根據當地實際經濟情況進行制定。

從以上兩個養老金的計算公式就能看出來，我們可以得出職工養老金高低主要與當地社會平均工資、本人繳費基數、繳費年限、退休年份、退休年齡等因素有關。居民養老金高低主要與當地基礎養老金水平、本人繳費檔次、繳費年限、當地補貼標準等因素有關。

根據這些因素，我們大致可以得出兩個結論，第一個就是經濟比較發達的城市養老金水平會比較高，因為當地社會平均工資比較高，繳費基數比較高、基礎養老金水平高，第二個就是養老保險是多繳多得長繳多得，只要你繳的多，繳的久，那么養老金就會領取的比較多，所以如果養老保險繳滿了15年，但你還沒到退休年齡，那么選擇繼續繳納比較好。