提起社保自己繳費，很多人都高呼不劃算，因為所有的費用都是自己承擔(dān)，真趕不上人家企業(yè)職工繳費，這種說法是真的嗎？

一方面自己參保是出于自愿，一方面網(wǎng)絡(luò)上各種不劃算的聲音，造成靈活就業(yè)人員拒絕參保，或者質(zhì)疑養(yǎng)老保險，那么，事實的真相到底是什么？

為了給大家一個清晰的解釋，本文將測算繳費15年、20年、25年、30年下，不同的養(yǎng)老金水平，為所有參保的靈活就業(yè)人員提個醒，做到心中有數(shù)：

01、靈活就業(yè)人員養(yǎng)老金計算公式

除了當(dāng)年的下崗職工或者從國企央企機(jī)關(guān)事業(yè)單位辭職再就業(yè)的人，普通的靈活就業(yè)人員沒有視同繳費年限這一說，自然也就沒有過渡性養(yǎng)老金。

因此，靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老金比較簡單，那就是基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，統(tǒng)籌賬戶主要支付的是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個人賬戶的費用支付的是個人賬戶養(yǎng)老金。

不過值得注意的是，即便是個人賬戶養(yǎng)老金按照139個月（以60歲退休舉例）計發(fā)，即便是77歲左右個人賬戶余額是0，個人賬戶養(yǎng)老金還是會持續(xù)發(fā)放，一分不少。

我們從計算公式可以看出，繳費指數(shù)、繳費年限和退休前的社平工資，都是影響因素。最重要的是退休前社平工資是與本人繳費沒啥關(guān)系，而且每年都在變化。

02、參保15年，養(yǎng)老金多少

在現(xiàn)實生活中，養(yǎng)老金領(lǐng)得少的人群，比如說1000元左右，幾乎都是清一色的參保15年，且交著最低檔次的靈活就業(yè)人群。

有的人覺得有份養(yǎng)老金就行，性價比最高，也有人覺得壓力太大，無法支撐更高檔次的養(yǎng)老金，于是，自然而然就選擇了最低檔，所以，下面咱們就以最低檔次為基準(zhǔn)測算。

社平工資我們按照每年上漲400的節(jié)奏來測算，預(yù)計2025年社平工資為10099元，從1996年到2011年繳費，剩下時間中斷，然后坐等2026年退休，養(yǎng)老金計算如下：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（10099+10099*0.6）/2*15*1%=1212元。

個人賬戶養(yǎng)老金=個人繳費總額的40%/139=103元。

養(yǎng)老金能領(lǐng)兩者之和，共計1315元。

接著，我們用同樣的方法計算，多繳費5年、10年、15年，養(yǎng)老金分別為1821元、2343元、2891元，可以看出養(yǎng)老金是每五年就能上一個臺階，30年的足足是15年的2倍左右。

這個結(jié)果也符合大眾的預(yù)期，畢竟多交了15年，雙倍的工齡，雙倍的養(yǎng)老金，也是情理之中。不過從回本年限來看，絕對是繳費年限越低，回本的速度越快。

為什么會出現(xiàn)這樣的結(jié)果？是因為測算數(shù)據(jù)中沒有考慮到個人賬戶余額的利息和每年養(yǎng)老金的上漲，所以，大家僅做參考即可，不用非得卡著最低檔繳費。