45歲開始交社保，對于女性來說已經比較晚了，因為女性靈活就業人員的退休年齡是55歲，繳滿15年需要60歲才能辦理退休；但對于男性來講卻是比較合適的，繳費滿15年剛好達到60周歲。

靈活就業人員繳納城鎮職工社保，主要是繳納企業職工基本養老保險，城鎮職工基本醫療保險兩個險種。社會保險是一個籠統的概念，社保不等于企業職工基本養老保險，所以靈活就業人員在辦理社會保險的開戶并繳費時，基本養老保險和醫療是要分開辦理的，養老保險在社保部門部門辦理，基本醫療保險在醫保部門辦理，可以單獨辦理基本養老保險，也可以單獨辦理基本醫療保險。

很多人按照靈活就業人員身份辦理社保時，基本上都是同時選擇既辦理基本養老保險，也辦理基本醫療保險，這樣辦理的好處是，在今后達到法定的退休年齡，辦理養老保險退休時，如果醫療保險的繳費年限達到法定的繳費年限，退休后不再繳納醫療保險，終身享受醫療保險待遇，這是同時繳納養老保險和醫療保險的最大優勢。但對于經濟條件差一點的人，可以單獨辦理企業職工基本養老保險，醫療保險改為辦理居民基本醫療保險。

企業職工基本養老保險的繳費比例為20%，基本醫療保險的繳費比例為8%，但不少地方基本上都要繳費9%左右。如果是在四川的成都市，醫保的繳費比例為9%，如果要繳納生育保險，還要增加0.7%的繳費比例，加上大病補助，還要增加0.6%，總的繳費比例為10.3%，這個繳費比例當然是比較高的。

按照四川省2022年的社保繳費基數來計算，靈活就業人員在四川繳納企業職工基本養老保險、基本醫療保險，即使按照最低的繳費基數60%來計算，繳費基數下限為4071元，每月需要繳納養老保險費用814.2元，每月需要繳納醫療保險366.39元，如果加上生育險、大病補助每月需要繳納419.31元。養老醫療合計每月需要繳納1233.51元，每年需要繳納14802.12元。

考慮到每年的社保繳費基數都會有所提高，所以每年的繳費金額也會增加幾百元，平均按照每年18000元來計算，15年需要累計繳費27萬元左右，如果后期的繳費基數提高更快，那么總的社保繳納費用差不多也需要30萬元左右。

2022年四川的養老金計發基數是7822元，15年以后的養老金計發基數是多少這很難預計，如果養老保險的15年的平均繳費基數按照6000元來計算，15年以后個人賬戶累計余額為86400元，加上資金利息估計在95000元左右，每月的個人賬戶養老金為683.45元。

如果15年以后的養老金計發基數能夠發到15000元左右，每繳費一年的基礎養老金可以達到120元，繳費15年的基礎養老金為1800元，合計每月養老金為2483.45元，每年領取養老金將近3萬元。

加上我國每年要調整提高退休人員的養老金，估計要8年多到9年才能收回自己繳納的成本，當然這個成本是包含了醫療保險在內，醫療保險的成本按照繳費15年來計算，差不多也是9萬元左右，實際上養老保險的繳費成本只有21萬元左右。如果單從繳納養老保險的角度來分，養老保險的繳費成本大概在7年左右就能收回。

醫療保險的繳費成本和回報這個不好算，由于退休后是終身享受醫療保險待遇，有的人如果終身沒有大病，那么這9萬多的成本，除了個人賬戶返還的2%，即2萬元左右以外，幾乎就是為醫保做貢獻了，但這個貢獻是值得的，劃算的，應為自己身體健康，不到醫院受罪；如果身體條件不好的人，有時住一次醫院，就可能就會花去上萬元或是幾萬元，這樣雖然很劃算，但自己要付出非常痛苦的代價。