個人養(yǎng)老金試點城市出爐，30歲的人到底該不該買？社保網(wǎng)小編帶您一起來看看最新相關(guān)資訊吧。

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從目前的相關(guān)法規(guī)來看，個人養(yǎng)老金并沒有嚴格的年齡限制，一般18周歲到60周歲的人都可以參與。

不過跟社保有明顯的不同是，作為養(yǎng)老的第三支柱，個人養(yǎng)老金是自愿參與并不強制，至于要不要參與，大家可以根據(jù)自己的經(jīng)濟能力以及養(yǎng)老規(guī)劃選擇。

那對于30歲的年輕人來說，到底要不要參加個人養(yǎng)老金呢？

在回答這個問題之前，我們先來了解一下個人養(yǎng)老金的優(yōu)勢，大家看完之后再確定要不要購買。

個人養(yǎng)老金的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在幾個方面。

第一、增加養(yǎng)老保險。

從全球范圍來看，養(yǎng)老一般主要有三條腿，第一條腿就是最基礎(chǔ)的職工養(yǎng)老保險；第2條腿就是企業(yè)年金；第3條腿就是個人養(yǎng)老金。

從目前我國的實際情況來看，職工養(yǎng)老保險基本上已經(jīng)覆蓋了大部分人群，不論是企業(yè)職工、事業(yè)單位人員、靈活就業(yè)人員還是農(nóng)村居民都有相應(yīng)的通道覆蓋。

不過第2條腿企業(yè)年金的覆蓋面比較少，真正能夠開通企業(yè)年金的主要是事業(yè)單位以及一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)，普通企業(yè)基本上沒有年金。

對于那些沒有企業(yè)年金的朋友來說，這時候參加個人養(yǎng)老金是一個不錯的選擇，這樣個人養(yǎng)老就會多一份保險。

而且相比企業(yè)職工養(yǎng)老保險而言，個人養(yǎng)老金所有的賬戶資金全都是自己的，自己支配，不用擔(dān)心統(tǒng)一調(diào)配的問題，這將進一步讓提升養(yǎng)老生活的保險。

第二、個人養(yǎng)老金收益比較穩(wěn)定。

個人養(yǎng)老金有非常嚴格的投向，能夠入選個人養(yǎng)老金產(chǎn)品池的，基本上都是經(jīng)過層層把關(guān)，層層篩選之后的一些優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品。

從目前公布的數(shù)據(jù)來看，個人養(yǎng)老金可以購買的產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、公募基金以及商業(yè)保險。

而且這些投資產(chǎn)品都實行“白名單制”，進入個人養(yǎng)老金‘白名單’的產(chǎn)品要具備運作安全、成熟穩(wěn)定、規(guī)范、側(cè)重長期保值四個屬性，所以整體是非常安全的。

另外在保險產(chǎn)品安全的前提下，個人養(yǎng)老金的整體收益率也比較可觀。

從個人養(yǎng)老金的實施情況來看，大家投資有兩種選擇，一種是固收類的，還有一種是進取型的，固收類的主要是養(yǎng)老儲蓄；而進取類的投資主要包括公募基金，商業(yè)保險以及銀行理財產(chǎn)品。

從實際情況來看，不論是固收類的還是進取類的產(chǎn)品收益都是挺不錯的，比如這段時間國有四大行試點的養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，利率就達到4%左右，這個利率要比普通定期存款更高。

另外一些保險產(chǎn)品以及公募基金的整體收益率也非常不錯，我們以入選養(yǎng)老金投資池的7款保險產(chǎn)品為例。

這7款產(chǎn)品中有4款是在2021年或更早面世的，其中穩(wěn)健型年保險利率大約是在2%~3%之間；而進取型年保險利率的實際結(jié)算利率可以達到5%~6%之間，這個利率相對還是比較可觀的。

假如大家做一些科學(xué)的投資組合，獲得年化4.5%左右的利率，應(yīng)該是問題不大的。

按照這個年化利率來推算，假如一個人從30歲開始每年都購買12000塊錢的個人養(yǎng)老金，那到60歲退休的時候，個人養(yǎng)老金資產(chǎn)余額將會達到73萬左右，這個賬戶余額還是比較可觀的。

第三、可以抵扣個稅。

購買個人養(yǎng)老金還有一個優(yōu)勢是可以用來抵扣個稅。

如果大家每年購買12，000元的個人養(yǎng)老金，將按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)享受遞延納稅，在綜合所得或經(jīng)營所得中進行扣除。

這個抵扣個稅對于低收入人群來說可能沒有多大的效果，但是對那些收入比較高的朋友，可以減少的個稅還是比較明顯的。

比如一個人一年的綜合應(yīng)納所得額是15萬，如果他不參加個人養(yǎng)老金，實際需要繳納的個稅是150000×20%-16920=13080元。

但如果他參加了個人養(yǎng)老金，原來15萬的應(yīng)納所得額扣除1.2萬之后，實際應(yīng)納所得額就下降到13.8萬，對應(yīng)的稅率就下降到10%，最終實際需要繳納的個稅就只有11280元，相當(dāng)于個稅一下就少了1800元，這個減少的個稅還是比較明顯的。

所以從整體來說，參加個人養(yǎng)老金還是有很多好處的。

但個人養(yǎng)老金有優(yōu)勢的同時，也有一些需要考慮的地方，那就是封閉期比較長。

個人養(yǎng)老金并不是普通的理財產(chǎn)品，隨時可以贖回來，一旦通過個人養(yǎng)老金賬戶購買投資產(chǎn)品，不管是養(yǎng)老儲蓄，商業(yè)保險還是公募基金或者銀行理財產(chǎn)品，封閉期都比較長，而且在封閉期以內(nèi)是不能隨便支取出來的。

從目前公布的材料來看，個人養(yǎng)老金賬戶的資金支取需要滿足以下幾個條件當(dāng)中的一種或者多種才可以。

（一）達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的年齡；

（二）完全喪失勞動能力；

（三）出國（境）定居；

（四）法定的其他情形。

也正因為個人養(yǎng)老金支取比較苛刻，所以大家在參加個人養(yǎng)老金之前必須充分考慮長期的流動性，如果大家這筆錢完全就是用來養(yǎng)老而沒有其他用途，那購買養(yǎng)老金是不失為一個好的選擇。

結(jié)論。

對于30歲的人，是否應(yīng)該購買個人養(yǎng)老金，大家一定要根據(jù)自己的實際情況去選擇，但我個人的建議是如果大家的經(jīng)濟能力允許，我還是建議大家參加個人養(yǎng)老金。

購買個人養(yǎng)老金不僅僅是因為上面我們說到的這些優(yōu)勢，更關(guān)鍵的是個人養(yǎng)老金繳費比較靈活，它并不是強制繳費，在每年12000元的限額內(nèi)你想交多少都可以，或者某一段時間沒有錢了也可以停止繳費，等以后有錢了再繼續(xù)參與，這都不是強制性的，也正因為非常靈活，所以大家可以嘗試著在資金寬裕的時候參加。

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