5月底前，2023年養(yǎng)老金調(diào)整的消息即將公布了。像去年的時(shí)候盡管養(yǎng)老金調(diào)整消息是5月26日公布，但實(shí)際簽發(fā)的時(shí)間是5月16日。如果按照同樣的時(shí)間推算，說不定現(xiàn)在養(yǎng)老金調(diào)整消息已經(jīng)簽發(fā)了，只是沒有公布而已。

今年養(yǎng)老金的增長(zhǎng)幅度并不是很樂觀。養(yǎng)老金調(diào)整的總體幅度近年來呈不斷下降的趨勢(shì)，已經(jīng)從2015年的10%逐年下降到2022年的4%了。去年社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率也是這幾年的最低點(diǎn)，消費(fèi)者價(jià)格水平增長(zhǎng)2%，也不算高。

2021年，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的總支出已經(jīng)達(dá)到了56481億元，對(duì)于社會(huì)的總財(cái)富來說，已經(jīng)是一筆絕對(duì)不可忽視的支出了。但是每年的退休人員數(shù)量還在快速增加。2021~2025年，我國(guó)新退休的人員數(shù)量將增加約4000萬人。

因此，預(yù)計(jì)今年養(yǎng)老金調(diào)整的總體水平會(huì)在3.5%~4%之間。

養(yǎng)老金年年增長(zhǎng)，我們也看到參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是非常劃算的事情了。像我的母親，總共繳納了十幾萬元的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，退休養(yǎng)老金有700多元上漲至去年的1800元，繳納的保險(xiǎn)費(fèi)早已經(jīng)回本。未來就是純賺的了，而且還越來越高。她非常滿意。我的岳母是2002年退休的，去年養(yǎng)老金調(diào)整后達(dá)到了3400元，早已經(jīng)領(lǐng)取超過本金的好幾倍了。

可是，養(yǎng)老金增長(zhǎng)速度變慢，回本時(shí)間是不是就變得不劃算了呢？

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。具體的計(jì)算公式是全國(guó)統(tǒng)一的，如下：

首先，我們不用考慮個(gè)人賬戶部分虧本的問題。因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額，如果領(lǐng)取不完可以繼承。

第二，我們不用考慮企業(yè)繳費(fèi)部分虧本的問題。因?yàn)榘凑辗ǘㄆ髽I(yè)給職工繳納社保是義務(wù)，繳納的部分全部進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，跟個(gè)人無關(guān)。

如果說個(gè)人通過掛靠方式參保，我國(guó)已經(jīng)確定掛靠方式是違法行為。如果翻舊賬的話，很有可能還被清退呢。這種事情也不用討論了。

第三，參保人去世以后還有兩筆待遇給家屬：?jiǎn)试豳M(fèi)和撫恤金待遇。不過話又說回來，跟自己養(yǎng)老沒有多少關(guān)系，也就不討論了。

靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)的12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，這一部分錢是用基礎(chǔ)養(yǎng)老金來回本的。看一看多長(zhǎng)時(shí)間能回本吧？

假設(shè)社會(huì)平均工資是1萬元，60%基數(shù)為6000元，每月需要繳納1200元，其中每月進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的錢數(shù)是720元，一年是8640元。

如果退休時(shí)的社會(huì)平均工資是1萬元，按照養(yǎng)老金計(jì)算公式，基礎(chǔ)養(yǎng)老金繳費(fèi)一年可以多領(lǐng)取每月80元的待遇。

由此可以推出回本時(shí)間是108個(gè)月。

可是，如果我們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)以后暫時(shí)沒有退休，是未來退休。這種情況下回本時(shí)間就會(huì)按照工資增長(zhǎng)率縮短。比如說，退休時(shí)的社平工資增長(zhǎng)了10%，回本時(shí)間就會(huì)縮短10%，變成了98個(gè)月。社平工資在退休時(shí)增長(zhǎng)一倍的話，回本時(shí)間會(huì)縮短一半。

退休以后的養(yǎng)老金待遇增長(zhǎng)，也會(huì)導(dǎo)致回本時(shí)間的縮短。如果增長(zhǎng)3.5%，理論上說回本時(shí)間會(huì)縮短3.5%。但是，3.5%僅僅是平均養(yǎng)老金增長(zhǎng)水平，對(duì)于不同人群來說增長(zhǎng)的比例是不一樣的。

像去年山東省的養(yǎng)老金總體調(diào)整水平為4%，養(yǎng)老金1000元、繳費(fèi)年限15年的退休人員養(yǎng)老金增長(zhǎng)了75.1元，增長(zhǎng)比例是7.51%。而養(yǎng)老金1萬元、繳費(fèi)年限40年的退休人員，養(yǎng)老金僅僅增長(zhǎng)2.3%。

所以說，回本時(shí)間縮短程度是不一樣的，養(yǎng)老金低的回本時(shí)間縮短越快。