存量房貸利率與公積金有關系嗎？房貸利率下降了！降多少？100萬貸款月供可減300元

2024年9月24日好消息！存量房貸利率要降了！

央行將降低存量房貸利率。央行將引商業銀行將存量房貸利率降至新發放貸款利率的附近，預計平均降幅大約在0.5個百分點左右。

存量房貸利率與公積金有關系嗎？

存量房貸利率與公積金沒有直接關系。

存量房貸利率的調整主要針對商貸部分，而不涉及公積金貸款或組合貸款中的公積金部分。這是因為商貸利率和公積金利率本身是不同的，公積金利率通常較低，一般為3%左右，這是為繳納住房公積金的群體提供的優惠法規。因此，存量房貸利率的調整僅適用于商貸部分，而公積金部分的利率不受影響。

具體來說，公積金利率本身已經相對較低，沒有必要進行調整。此外，根據新規法定，存量房貸利率采用固定利率定價，即在貸款合同期限內，貸款利率保持不變。只有當存量房貸轉為浮動利率定價時，貸款利率才有可能下降。因此，公積金貸款利率作為已經處于最低水平的利率，其穩定性反映了新規的意圖，即保證繳納住房公積金人群能夠享受到較為優惠的貸款條件。

利率下調之后有何影響？

在2024年9月份下調存量房貸利率，最直接的影響就是降低居民利息負擔。“銀行下調存量房貸利率，有利于進一步降低借款人的房貸利息支出。我們預計這項新規將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數大概在1500億左右。”行長表示。

舉個例子，按照存量房貸利率降低50個基點算，對于有100萬貸款本金、30年等額本息的還貸方式的有房一族來說，其月供可以減少300元，實實在在屬于國慶前夕央行給居民家庭發放的大禮包。

除此之外，存量房貸利率還將有效緩解提前還貸現象，續提升消費能力。行長表示，這次利率調整對銀行凈息差的影響總體保持中性，下調存量房貸利率將減少銀行的利息收入，但也會減少客戶的提前還款。央行降準相當于為銀行直接提供低成本的、長期的資金運營，中期借貸便利和公開市場操作是央行向商業銀行提供中短期資金的主要方式，利率的下降也將降低銀行的資金成本。

介紹了降低存量房貸利率新規的顯著成效。

新規實施以來，超過23萬億元存量房貸利率下調，平均降幅0.73個百分點，每年減少借款人利息支出約1700億元，對減少提前還貸、拉動消費增長起到顯著作用。

為什么會下調存量房貸利率？

究其原因，房貸利率和房產調整控制高度相關。當房地產市場變冷時，新增房貸利率減點幅度增大，導致新增房貸利率和存量房貸利率之間的利差較大，這在房地產周期變化時尤其明顯。

今年以來存量房貸利率和新增房貸利率再度走闊，居民提前還貸“卷土重來”；受收入下降預期等因素影響，8月全國社會消費品零售同比增長2.1%，相比去年四季度下降6.2個百分點。