鄭州房貸利率將如何下調(diào)？2024年房貸利率調(diào)整時(shí)間，來(lái)算算你的房貸 能省多少錢(qián)？

目前住房公積金最新貸款利率：

更新時(shí)間為2024年5月18日，根據(jù)房屋套數(shù)、貸款期限有所不同：

（1）首套房：5年以下（含5年）利率為2.35%，5年以上利率為2.85%

（2）二套房：5年以下（含5年）利率為2.775%，5年以上利率為3.325%

4、注意事項(xiàng)

（1）公積金貸款利率為浮動(dòng)利率，不同時(shí)期利率會(huì)有所不同。

（2）2024年5月18日起放款或者新申請(qǐng)的公積金貸款，按最新公積金貸款利率執(zhí)行。存量公積金貸款利率，只有深圳地區(qū)在2024年7月1日?qǐng)?zhí)行新的貸款利率，其他地區(qū)則在2025年1月1日起開(kāi)始調(diào)整。

LPR“雙降” 購(gòu)房負(fù)擔(dān)再減輕

備受關(guān)注的10月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（即LPR）已正式出爐。中國(guó)人行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年10月21日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.1%，5年期以上LPR為3.6%。兩個(gè)品種報(bào)價(jià)均較前值下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)（BP）。

作為貸款利率定價(jià)的“錨”，LPR確定著金融機(jī)構(gòu)貸款利率的水平和走向。LPR的調(diào)整，并非“遠(yuǎn)在天邊”的事，而是與經(jīng)營(yíng)主體、百姓生活息息相關(guān)。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示，本次LPR下降后，疊加即將于本月25日起批量調(diào)整落地的存量房貸利率的利好，居民房貸利息的支出將明顯減少。

什么是LPR？

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率即LPR，由中國(guó)人行于2019年8月底變革完善，并授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日（如遇節(jié)假日則順延至下一個(gè)工作日）公布，銀行可參考LPR進(jìn)行貸款利率定價(jià)。

LPR由20家代性商業(yè)銀行參考市場(chǎng)資金成本和供求關(guān)系，根據(jù)自身最優(yōu)客戶貸款利率報(bào)價(jià)，由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并公布，分為1年期和5年期以上兩個(gè)品種。

LPR的調(diào)整直接影響貸款利率，降低LPR意味著貸款利率下降，房貸、企業(yè)的貸款利率都會(huì)跟隨LPR下調(diào)，這有助于刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

房貸利率降幅可能超過(guò)1個(gè)百分點(diǎn)

這已是LPR在今年的第三次調(diào)整。今年2月份，5年期以上LPR下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)；7月份，兩個(gè)期限品種雙雙下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。今年以來(lái)，1年期LPR已累計(jì)下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)，5年期以上LPR已累計(jì)下調(diào)60個(gè)基點(diǎn)，對(duì)新老房貸都是利好。

對(duì)即將貸款買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，利息成本更低。對(duì)存量房貸借款人來(lái)說(shuō)，今年以來(lái)LPR下降的0.6個(gè)百分點(diǎn)，加上各商業(yè)銀行10月25日統(tǒng)一批量調(diào)整的存量房貸利率平均約下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，今年房貸利率降幅可能超過(guò)1個(gè)百分點(diǎn)。大多數(shù)貸款購(gòu)房者負(fù)擔(dān)得以減輕，有助于提高居民整體的消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力。

LPR下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，100萬(wàn)元貸款可節(jié)省4.89萬(wàn)元

就鄭州而言，此前，鄭州新房主流銀行商貸利率最低為3.25%，也就是LPR-60BP。

隨著LPR更新，鄭州首套房貸利率有望進(jìn)入3.0%時(shí)代。

參考最新調(diào)整的LPR，3%的房貸利率水平，按照100萬(wàn)元貸款本金，等額本息30年來(lái)計(jì)算，與3.25%利率對(duì)比，全部利息大約可節(jié)省4.89萬(wàn)元。

非LPR浮動(dòng)利率，客戶需提交轉(zhuǎn)換申請(qǐng)

值得關(guān)注的是，當(dāng)下，鄭州各家商業(yè)銀行正在有序推存量房貸利率批量調(diào)整工作。

從鄭州多家銀行了解到，對(duì)于符合利率調(diào)整條件的客戶，10月25日將自動(dòng)下調(diào)。對(duì)于非LPR浮動(dòng)利率定價(jià)（如固定利率）且滿足此次利率調(diào)整條件的客戶，需要根據(jù)各家銀行的要求，提前提交LPR轉(zhuǎn)換申請(qǐng)。

房貸為浮動(dòng)利率且利率高于LPR-30BP

利率將下降0.3%

“房貸利率能降到多少？”

有銀行工作人員舉例表示，如果你的房貸為浮動(dòng)利率定價(jià)、當(dāng)前利率高于LPR-30BP，你的房貸利率將調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP。也就是說(shuō)，假如你在某二線城市的住房，房貸利率為L(zhǎng)PR不加點(diǎn)，即3.85%，調(diào)整后房貸利率為L(zhǎng)PR-30BP，假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價(jià)后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調(diào)整前下降30BP，即0.3%。以貸款金額100萬(wàn)元、30年期、等額本息的房貸為例，調(diào)整前每月還款約為4688元，調(diào)整后每月還款約為4518元，每月可節(jié)省利息支出約170元，總共節(jié)省利息約6.1萬(wàn)元。

利率下降“兩步走”兌現(xiàn)

值得提醒的是，因房貸定價(jià)規(guī)則是在重定價(jià)日按照最新LPR確定新的重定價(jià)周期的利率水平，存量房貸利率下降一般需要分步兌現(xiàn)。

例如，鄭州某存量房貸借款人，重定價(jià)日為每年4月1日，目前其房貸利率為4%（2024年4月1日的LPR3.95% +5BP），則其房貸利率下調(diào)可分兩步。

第一步，10月25日，商業(yè)銀行批量將房貸利率從“加點(diǎn)”統(tǒng)一變成“-30BP”，該借款人房貸利率可調(diào)整為3.65%（LPR3.95%-30BP）；第二步，到2025年4月1日重定價(jià)日，房貸利率按照最新一期LPR重新計(jì)算，若2025年3月份公布的5年期以上LPR仍為3.6%，則該借款人房貸利率會(huì)調(diào)整為3.3%（LPR3.6%~30BP）。