借款人選擇貸款年限要考慮這幾個(gè)方面：自身經(jīng)濟(jì)能力、理財(cái)能力等。
自身經(jīng)濟(jì)能力
借款人申請貸款，自己要考慮對應(yīng)的月供能不能承受，銀行也要對借款人的還款能力做評估，防范自身風(fēng)險(xiǎn)。
1）在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長所需支付的總利息越多。
2）月供占借款人月收入30%左右時(shí)，不會(huì)對借款人生活產(chǎn)生太大影響；銀行要求借款人在貸款時(shí)提供收入證明，且需要滿足月收入能夠覆蓋月供及其他負(fù)債的2倍，也就是說借款人的月供不能超過借款人月收入的50%。
理財(cái)能力
借款人的理財(cái)能力對貸款的影響，主要體現(xiàn)在理財(cái)收益率和貸款利率的差值。如果在同等期限內(nèi)，理財(cái)收益率高于貸款利率，借款人選擇較長的貸款期限，不會(huì)因?yàn)榭偫⒍喽a(chǎn)生較大的心理不平衡。
貸款初期在選擇貸款年限的時(shí)候可以根據(jù)當(dāng)時(shí)自身實(shí)際情況選擇，在貸款后期，如果經(jīng)濟(jì)情況變好，可以選擇提前還款同時(shí)縮短貸款期限，也可以達(dá)到減少貸款利息的效果。
如果經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，必須擴(kuò)大貨幣。所以理論上借的越多，時(shí)間越長，越劃算。當(dāng)然具體到某一個(gè)小周期來看，可能有些小變化。
從歷史長遠(yuǎn)來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展越快，未來需求的貨幣是越多。你說你借出的錢劃不劃算，大體上可以用未來國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要貨幣量來考慮。
我國國內(nèi)發(fā)展極不平衡，東部地區(qū)相當(dāng)于發(fā)達(dá)國家水平，中部地區(qū)相當(dāng)于發(fā)展中國家中上水平，西部（除去少部分如成都，重慶等明星城市外）大部分處于發(fā)展中國家中下水平。如果需要將中部發(fā)展到接近發(fā)達(dá)國家水平，西部地區(qū)大部分處于發(fā)展中國家中上水平，至少需要10-30年。
所以，從宏觀態(tài)勢來看，以越低的折扣獲得越多的貸款，貸款越長時(shí)間，是劃算的。
微觀來看，就看你未來的賺錢能力了，你未來是有賺大錢的命，貸多少都沒所謂。