你的房貸利率是在基準利率基礎上上浮了25%，或者是在LPR的基礎上加點了132.5個BP，不知道你的房貸是什么時候簽訂的合同，如果是在2019年10月8日以前簽訂的房貸合同，那么你的房貸利率的計算方式是以房貸基準利率為基礎的，也就是在基準利率4.9%的基礎上上浮了25%的結果；如果你的房貸是在2019年10月8日當日以及之后簽訂，那么是在LPR的基礎上加點的，10月份的LPR是4.85%，11月的LPR是4.8%，本文的文章開頭是以4.8%為基礎的。

1、在基準利率4.9%的計算方式下什么時候你的房貸利率會降？

如果你簽訂的是浮動利率，那么在基準利率下降的時候，你的房貸利率也會隨之下降，具體的調整時間是在基準利率下調之后的次年的一月開始你的實際房貸利率就會下降，月供也會隨之下降。

為什么會是這樣？因為在基準利率計算房貸利率的情形下，具體的計算公式是這樣的：房貸實際利率=基準利率*（1±浮動比例），其中的浮動比例是不會變化的，在整個合同周期內都不會變化，只有基準利率是可以變化的，但是得等到央行調整的時候才能跟著調整，而上一次調整是在2015年的10月份，已經4年沒有變化過了。

2、在LPR基礎上計算的情況下，你的房貸利率什么時候會降？

在LPR的計算方式下，房貸利率是這樣的：房貸實際利率=LPR+加點數值，其中的“加點數值”在整個合同期限內是固定的，LPR是每個月的20日都會更新一次的。

如果你當時簽訂的房貸合同是浮動利率，那么你的調整周期最短是12個月，也就是說最短可以每年調整一次房貸利率，根據最近一期的LPR來重新計算。

從5年為單位的時間來看，未來的利率肯定是下行的趨勢，所以你的房貸利率如果是浮動利率，未來會有機會下調的，不過你的房貸利率確實比較高了，如果像早點下調，那么不如提前償還房貸，能夠省了不少利息。