就在前幾天，大型國企方正集團宣布破產，負債高達3030億，截至2019年9月底該集團總資產也才3657.1億元。

依然是在最近，資產萬億的海航負債高達7000億，偌大的企業居然沒錢發工資了，終于被接管。

大型企業高負債背后，是國內銀行熱衷于向大企業尤其是大型國企輸送貸款的陋習。銀行一向喜新厭舊，不愿意創新，不愿意真正服務中小企業，寧肯幫助炒房也不愿意冒風險支持民營企業。

企業貸款難，并不是一個簡單的問題，也不是企業的底子太差，需要從多個方面分析：

一、國內缺乏權威高效的企業征信體系，能夠一目了然看到企業負債及違約情況

小編有一個想法，那就是建立權威企業征信體系，由稅務部門聯合相關部門組建，記錄每家企業的每一筆貸款。一旦貸款出現逾期，企業評級會降低，不論金額大小。逾期累計超過三次后今后貸款金額嚴格限制，貸款利率上升，避免企業借新還舊增大風險。銀行也可以通過征信系統清晰看到每家企業的負債情況，以及違約情況，做出有效應對。

相應的，企業間的交易款項同樣通過這一系統，如果約定期限內沒有按時足額支付，同樣形成不良記錄。如此一來，企業應收賬款不用再催，現金流會更加健康，而違約企業也能及時發現并予以懲罰。還有一大好處則是偷稅漏稅行為將無處隱藏。

二、國有銀行掌控多數資金，更愿意向國企輸送貸款

處于同一體系內，銀行和國企的高管是可以互相換的。幫親不幫理，有好事自然先想著自家人。即使出現壞賬，也能來個債轉股消化，放貸數額再巨大，不至于受懲罰。

國有企業貸款容易，貸款利率還低，加上各種優勢，生存狀況要比民企好得多。

三、民營企業生存環境差，生命周期短，缺乏優質抵押物，而銀行創新不足

民企處于產業鏈條中下游，利潤微薄，夾縫里求生存，掙得是辛苦錢，還要面對慘烈的市場競爭。如此一來，民企生命周期短暫，平均不到三年，銀行自然不敢輕易發放貸款。

企業資產跟個人房產不同，采購價上百萬的生產線一旦破產很難找到買家，最后只能當廢銅爛鐵處理。由于缺乏安全保值的固定資產，銀行發放貸款時往往會要求企業間相互擔保，以此降低風險。這樣雖然能解決部分民企融資問題，但是當幾家企業倒閉時，就很牽連一片，最終好企業也被拖垮了。

銀行缺乏創新，不能與時俱進是根本原因，這給了民間借貸空間，月息高達3%的比比皆是。如果以訂單為抵押物，配合企業征信體系，就能很好解決民企融資問題，可惜這一體系和規則的建立需要多方努力。