擔保貸款違約，擔保人履約應當一事一處理

發布時間：2023-08-18 19:51:53 來源：網絡投稿

2017年5月，王某致電人民銀行某市中心支行金融消費權益保護中心，稱其名下某銀行存款遭凍結，該銀行給出的答復是“王某曾于2015年為謝某貸款提供擔保，該貸款現已違約，王某需履行擔保責任，故對其存款進行凍結處理”。王某認為謝某為貸款第一債務人，銀行首先應要求謝某歸還貸款，其次才是擔保人履行責任，同時，該銀行在未取得有權機關授權的情況下，單方面凍結客戶存款，屬于違法行為，侵害了其合法權益。王某要求該銀行為其存款解凍并道歉。

人民銀行某市中心支行金融消費權益保護中心啟動調查程序，經查，王某于2015年為他人提供貸款擔保，后貸款人違約，為了保全債權，某商業銀行于2017年5月將貸款人和擔保人在該銀行的賬戶一并進行了技術限制，禁止賬戶的取現、轉賬功能。根據調查所得，人民銀行某市中心支行認定該銀行“擅自凍結客戶存款”行為違反了《支付結算辦法》，責令該銀行立即解除對王某賬戶的限制，王某對處理結果表示滿意。

法律分析：

金融機構應依法保障金融消費者財產安全

公民財產安全不受侵犯是公民的基本權利。銀行對存款人資金的保管屬于代理關系，在代理關系存續期間，銀行有義務保護存款人資金的安全，并保證存款人對資金的自由使用，在法律法規未作明確規定、當事人雙方也無合同約定的前提下，一切違背存款人意愿，擅自處置存款人資金的行為都是違法的，因此，本案中，某商業銀行應立即糾正其侵權行為，對于王某應當承擔的擔保責任，該銀行應依法通過法律途徑解決。