螞蟻借唄會綜合借款人的芝麻信用，支付寶使用情況，余額寶余額情況等，螞蟻金融會給不同人以不同的利率。
通常日息有的人每天0.05%，有的人0.04%，有的人0.03%，如果是0.05%那年化就是18%，0.04%年化就是14.4%，0.03%年化就是10.8%。
當前銀行的貸款利率來看，一年以下基準利率4.35%，一年到五年4.75%，五年以上的中長期貸款為4.90%。這樣比較一下，借唄的確高了不少，但是為什么那么多人使用螞蟻借唄呢？原因在于：
1、大多數人使用借唄均屬于短期借款性質，基本上都在一年以下，同時借唄屬于消費類貸款，借款的額度都不高，均值就2000元到3000元，算下來絕對利息并不多，平攤到每天就更少，很多人不在乎這點利息。且隨時可以還款，按借款實際使用天數計算，這樣就更不在意那點利息。
2、銀行貸款手續繁瑣，需要各種證明材料，且辦理周期漫長。記得我第一去買車時，資訊了建行、工行等，什么收入證明，工作在職證明，甚至還要房產證明等等，需要一周多時間才能審批下來，然后我就果斷拒絕，全款購車。
3、移動支付便捷，一部手機搞定。假設你在偶然看到自己中意的東西，金額又不大，同時又沒有現金或者儲蓄支付，你第一時間能想到的辦法就是支付寶借唄，而不會回家思考一下，然后去銀行貸款在買下東西，方便快捷。
綜合，借唄手續簡單，方便快捷，隨借隨還，利息均攤最小化，所以很多人喜歡借唄而不去銀行貸款！