在央行開(kāi)始放水的時(shí)候其實(shí)我就擔(dān)心會(huì)有大量的資金流入房地產(chǎn)行業(yè)，實(shí)際情況也說(shuō)明了，真的是這樣。雖然說(shuō)放水1.5萬(wàn)億的資金目的是想提振制造業(yè)，但是不得不說(shuō)銀行自身的逐利性必然會(huì)導(dǎo)致資金流向樓市。借此機(jī)會(huì)簡(jiǎn)單談?wù)勎业挠^察。
國(guó)有六大行新增貸款有50%流向個(gè)人住房貸款
圖上所示是2018年我國(guó)六大行新增貸款情況，其中我們可以清楚看到2018年6大行新增貸款5.13萬(wàn)億，其中個(gè)人貸款新增3.12萬(wàn)億，也就是說(shuō)個(gè)人貸款占據(jù)了所有貸款的60.8%。按照銀行方面的數(shù)據(jù)顯示約有80%的貸款流向是住房貸款，而也就是說(shuō)接近50%的新增貸款是在房貸上。這樣的數(shù)據(jù)說(shuō)明了幾個(gè)問(wèn)題：
第一、住房貸款已經(jīng)成為各大銀行的主要業(yè)務(wù)。雖然說(shuō)住房貸款的時(shí)間長(zhǎng)、收益低但是壞賬率確實(shí)最低的。根據(jù)2018年的農(nóng)行的數(shù)據(jù)顯示，隨著住房貸款的比例上升到5.9%，但是不良率由0.36%降到0.31%。可以說(shuō)明一點(diǎn)，起碼對(duì)于絕大多數(shù)的住房貸款用戶來(lái)說(shuō)是不會(huì)輕易違約的。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)保本微盈利的住房貸款已經(jīng)成為目前來(lái)說(shuō)最重要的貸款業(yè)務(wù)之一。
第二、房產(chǎn)還是很多朋友的主要標(biāo)的。雖然說(shuō)經(jīng)歷過(guò)2018年房貸利率上浮30%的金融調(diào)控，但是似乎大家對(duì)弈房產(chǎn)的青睞并沒(méi)有降低。通過(guò)數(shù)據(jù)看出來(lái)個(gè)人貸款新增基本都保持在10%以上，可以說(shuō)房產(chǎn)雖然說(shuō)已經(jīng)進(jìn)入調(diào)控深水期但是對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)房產(chǎn)還是極具吸引力的。
第三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的情況還是持續(xù)存在。在個(gè)人貸款在保持10%以上增長(zhǎng)的情況下，公司貸款僅僅維持了個(gè)位數(shù)的增長(zhǎng)，這其中自然有銀行偏向個(gè)人住房貸款的原因，也有公司經(jīng)營(yíng)壓力巨大本身獲得貸款難度大的原因。可以說(shuō)，我國(guó)目前企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的情況并沒(méi)有得到解決。
房貸如此兇猛，背后代表什么？有什么影響？
第一、全民炒房的浪潮并沒(méi)有結(jié)束。雖然從2016年就提出了房住不炒的概念，但是不得不說(shuō)出去一二線城市部分人處于觀望態(tài)度外，過(guò)去兩年三四線城市的居民投資進(jìn)入房市的情況愈演愈烈。在這種背景下三四線城市的房?jī)r(jià)出現(xiàn)暴漲也是必然，可以說(shuō)房?jī)r(jià)泡沫危險(xiǎn)并沒(méi)有讓全民有共識(shí)，這點(diǎn)需要引起重視。
第二、很多地方經(jīng)濟(jì)還是房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)。前幾天看到一組數(shù)據(jù)，杭州這樣的城市本身以為以電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)家的城市對(duì)于房地產(chǎn)的依賴性很小，但是2018年杭州土地出讓金占據(jù)了財(cái)政總收入70%以上的數(shù)據(jù)，使得我不由得感到擔(dān)憂。這或許可以解釋為什么很多地方都不愿意房?jī)r(jià)下跌吧，因?yàn)榉績(jī)r(jià)一旦下跌也就意味著GDP數(shù)據(jù)嚴(yán)重縮水。
第三、房地產(chǎn)寒冬個(gè)人覺(jué)得名不副實(shí)。尤其是2018年在房貸利率上浮30%，各大房企高喊“活下去”的情況下，使得越來(lái)越多的人感覺(jué)到房地產(chǎn)的寒冬來(lái)了。但是實(shí)際數(shù)據(jù)顯示了，房地產(chǎn)并沒(méi)有我們想象的那么嚴(yán)重，甚至房地產(chǎn)行業(yè)如今的情況要比其他任何行業(yè)都要好的多。因?yàn)樽》抠J款在顯著增加，說(shuō)明了要么購(gòu)房者在增加，要么房?jī)r(jià)在上漲，無(wú)論那點(diǎn)來(lái)說(shuō)都不是寒冬的征兆。
綜上，雖然鼓勵(lì)銀行向個(gè)人發(fā)放住房貸款，確實(shí)也解決了很多人的住房問(wèn)題，但是希望隨著房地產(chǎn)調(diào)控的深入和新版征信的上線，真正從金融角度去解決房地產(chǎn)問(wèn)題，因?yàn)榉康禺a(chǎn)經(jīng)濟(jì)真的要不得。各位覺(jué)得呢？歡迎關(guān)心房產(chǎn)和城市發(fā)展的朋友積極留言、點(diǎn)贊、關(guān)注、轉(zhuǎn)評(píng)哦。