講課的次數越多，她也越來越清晰地發現，不良校園貸隱藏的“坑”還有很多。已從事學生工作4年的毛晶玥決定一探究竟，2017年上半年，通過搜索，她加入了10多個不良校園貸的社交網絡群，臥底半年，將所見所聞寫成文章，還制成了短片發到網上，引發了廣泛關注(詳見《中國青年報》2017年12月29日報道《80后女輔導員揭不良校園貸陷阱》)。

貸款平臺變著花樣偽裝

“要接觸校園貸太容易了，學校的廁所里都有宣傳廣告。”毛晶玥說。

毛晶玥表示，現在的大學生價值觀更加開放和多元，一些學生認為“用明天的錢去過今天的生活”再正常不過。但實際上，學生一開始只是想出去旅游，或者想買個一兩千元的東西，借了錢才發現，半年多欠款就滾到了10萬元。

相比于單純的學生，貸款平臺卻變換花招“偽裝”——這些貸款平臺在開始會將高額的利息隱藏在各種生澀或專業的字眼兒中，用文字游戲或信息的不對稱讓學生誤以為“事情很簡單”。

為了逃避監管，這些貸款平臺會以打借條的形式，誘導學生錄下“自愿借款”的證據，把借貸偽裝成正常借款。有時，他們還會偽裝成商品分期付款合同。

合同也通常是“貓兒膩”最多的地方。毛晶玥發現，某某貸以月利率0.99%的噱頭，造成利息不高的假象，但經過推算，這款校園貸的實際年利率達21.25%。再加上各種名目的手續費、中介費，有的不良校園貸的利率高達50%甚至200%。