金融消費、借貸市場給人們提供了很多便利性，盡管如此，仍然有一部分人被拒之門外，而大部分原因就出在你的征信報告上。征信反映的是借款人的歷史借款記錄和還款記錄，金融機構會根據歷史判斷借款人未來的意愿和能力。所有的金融機構要求借款人申請借款前，必須提供本人近期的征信報告，如果不用提供就給你貸款的機構，別想太多，那絕對是高利貸。

事出必有因，申請貸款總是被拒，99%都是這些原因。

一、惡意拖欠、逾期

因為近期資金緊張，暫時還上錢，很多人就以為能鉆銀行容時還款的空子，主動拖欠、逾期，以為這樣就不會上征信。這種主動型拖欠屬于惡意逾期，肯定會上征信報告。

銀行對惡意逾期的定義是：非法占有、透支額度并超期未還，經銀行催收后仍未歸還的行為。

補救辦法：

遇到還款逾期情況，除了積極還清欠款外，還需要積極跟銀行溝通，非主動型拖欠（在國外出差跨境還款、銀行系統問題等），可以找相關銀行開具一份非惡意逾期證明，這樣才不會影響你以后申請貸款。

二、負債比過高

如果你的工資只有5000塊，申請貸款時每個月需要還4000元，貸款機構不會通過你的貸款申請。

一般來說，家庭總負債比50%以下，貸款機構才同意放款。但每家貸款機構的負債比規定都不一樣，你可以先研究各家貸款機構的負債比，再去申請自己合理評估的可獲批額度。

解決辦法：

1.在申請貸款前，請合理分析自己的負債情況，征信上有貸款/信用卡記錄的可適當提前還款，降低負債。

2.向貸款機構提供額外收入證明。

三、征信被查詢過多

征信末尾保留個人征信查詢記錄2年，而金融機構看中的是在這兩年間，當前申請貸款近3個月被查詢次數超過6次，全部都是貸款審批和信用卡審批查詢（又或者是擔保），那么在申請時鐵定被拒。

解決辦法：

如果最近有資金需求，千萬不要嘗試多家銀行申請。第一，銀行會根據查詢記錄判定你非常缺錢，從而對你的借款風險定位極高；第二，多家申請雖然乍看之下額度更多，但是還款時會因為現金流壓力導致逾期，得不償失；第三，不要以身試法，用自己的條件套用每一個金融機構的產品，這樣不僅浪費時間，更會影響自己的征信，請在打聽清楚產品是否合適自己，再作申請。

四、為他人巨額擔保

替他人擔保債務也會上征信報告，這種情況和自己借款沒啥兩樣，最痛苦的是你多了筆負債，卻又沒有真正用到錢生錢的技巧，背了鍋。

解決辦法：

實在無法拒絕擔保的情況下，請在擔保合同中寫明為 一般保證擔保 ，其意思是：只有在對其財產強制執行而無效果時才由保證人承擔保證責任。在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就主債務人的財產依法強制執行無果前，保證人對債權人可拒絕承擔保證責任。一般保證是一種補充性的保證。其他擔保方式不建議勾選使用。

五、配偶申貸條件差

申請房貸，一般金融機構會要求借款人提供夫妻雙方資料，以家庭為單位綜合審查征信、收入、負債的情況，如果你其他方面都沒問題，貸款還是被拒，那么銀行可能會告訴你是由于另一半的信用原因。

補救辦法：

另一半需要積極還清之前不良記錄導致的欠款，并且積極使用信用卡和貸款產品，養成良好還款習慣，2-5年不良記錄即被消除。

六、有呆賬

呆賬比逾期更為嚴重。

呆賬是指已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處于呆滯狀態，有可能成為壞賬的。呆賬是未能及時進行清賬的結果應收款項，又指因對方不還而收不回來的財務。簡單的說就是長時間沒有還清的賬戶。

1、特殊情況一： 溢繳款造成的呆賬，處理方法，提取溢繳款，并做銷戶處理。特殊情況二：卡的年費造成的呆賬，這個處理比較簡單，還清欠款銷戶即可。這兩種情況下造成的呆賬，銀行一般會做積極處理。

2、一般呆賬處理：首先要還清欠款，并且注意一分錢也不要多還，還清欠款后還要進行銷戶。和信用卡逾期不一樣，呆賬不做銷戶處理，你的征信記錄上的呆賬就不會消除。