你有一張100萬的定期存單，現在要拿這張存款去銀行辦理質押貸款，能貸款100萬？

當然不能，一般銀行最多能貸90萬，最多也不會超過100萬。

那么，既然你都有100萬存在銀行，銀行為什么不敢貸款給你100萬？

因為里面存在風險。

那么有什么風險呢？

或許我們可以稱之為“道德風險”。

我們來假設一下，你有100萬質押在銀行，又貸款了100萬，到期后你還會還銀行的錢嗎？你會不會想，我欠銀行100萬，我還有100萬在銀行押著，兩項扯平了，我不用還錢了。

本金看似沒什么問題，但是利息呢？銀行”欠”你1000000*1.5%=1.5萬利息，你“欠”銀行1000000*4.35%=4.35萬利息，你可能會因為利息差不還銀行錢，這就是所謂的道德風險。

但是如果只貸款給你95萬，你肯定是會想方設法還銀行錢，因為不還銀行錢更不劃算，不是嗎？

我想，大概這就是銀行吧質押率設在95%一下的原因，房貸抵押率在80%一下也是類似的原因。