最近一段時間，我國南方部分省份出現了強降雨，很多城市都發生了洪澇災害，部分地方的洪水規模超過1998年。而在洪水的沖擊之下，有不少城市的房子被沖毀了。于是，就有當地網友詢問，假如我辦理的按揭貸款的房子被洪水沖毀了，房貸到底要不要還呢？

對此，我們認為，不要把房子跟房貸混在一起，大家在買房的時候會簽兩個合同，一個是房產買賣合同，這是與開發商簽訂的合同；另一個是房產抵押貸款合同，就是拿房產作為抵押，與銀行簽訂的房貸合同。由此可見，銀行的房貸與房子沒有什么關聯，這意味著不管房產發生什么情況，都不會影響到購房者償還銀行房貸。如果真的發生不可抗力的天災，銀行會給購房者一個過渡期，允許延期還款，在延期還款之內不罰息也不計入征信記錄。但延期日過后，如果仍然沒有正常還款，就影響自己征信報告，而且還會產生罰息。

實際上，購房者拿著房產向銀行作抵押貸款，即使房子被洪水沖毀了，房貸還是要由購房者償還，因為買給你房子的是開發商，貸款給你的是銀行，銀行是因為有了房產作為抵押，才肯貸款給你。所以，當擔保物損失或者價值不足償還到期債務的時候，銀行不僅不可能免掉購房者的房貸，銀行還可以要求借貸人支付完剩余款項或者要求新的擔保物作擔保。

此外，如果購房者在買房時已經購買過房貸險，那么保險公司則要承擔一定的賠償責任，在保險公司賠償完之后，剩余的額度才由個人自己償還。不過，購房人一般不會購買房貸險，且很少有保險公司愿意承保這類險種，所以房子被震垮或被洪水沖，那只有房主自己承擔所有損失了。這種情況在全世界所有國家都差不多，日本曾經歷過幾次地震和海嘯，他們只能選擇低層簡易的房子，因為低層房子修復起來快，重建成本低。

更值得一提的是，銀行借給購房者的房貸也是吸收公眾存款或者同業間拆借而來，是融資就是要有成本的，他們不可能因為你房子受損了不向你收取房貸，因為那樣他們將無法償還儲戶和其他到期的債務，最終選擇破產。金融市場就是這么殘酷，金融機構只會把利益留給自己，而把風險留給因災害導致房產受損的購房者。

當然，如果發生較大的自然災害，比如大地震或者其他較大的自然災害，導致很多房子受損毀，當地民眾集體無力還貸，那當地政府會出現統一對銀行的房貸進行處理，采取特殊情況特殊處理的方式。比如當年在汶川地震發生之后，中國人民銀行，銀監會，證監會保監會就聯合下發了《關于汶川地震災后重建金融支持和服務措施的意見》。根據意見的要求，對災前已經發放，災后不能按期償還的各項貸款，可延期6個月還款。期還款期到來之前，銀行不能催收不罰息，不作為不良信用記錄。

其實，因為自然災害而受損的房子，購房者的房貸還是要如期歸還的，銀行不可能承擔房貸的損失。如果遇到特別重大的災難，房子遭遇坍塌，貸款者無力還貸，銀行最多也只是允許延期歸還房貸。除非政府部門宣布統一核銷，但這種可能性比較小。銀行不可能免除購房者房貸的原因是，銀行的錢也是向存款人和同業拆借過來的，如果給購房者免除房貸債務，那銀行就會破產，所以房子遇難災害受損的風險只能是購房者承擔。