持有信用卡過多確實會影響到房貸的申請，即使你每張信用卡的使用記錄都良好，沒有過逾期行為，但是并不意味著從銀行信貸審批的角度你就沒有潛在風險的存在。

銀行信貸業務的風控，不光是審核客戶以往的信用記錄，還需要對客戶未來的信用風險進行預估和測評。

即使你有10張信用卡，每張信用卡的使用記錄都非常良好，但是這只是說明在過去你的信用記錄沒有問題。

銀行房貸還需要對你未來的現金流及資產負債情況進行預測，一旦認為你未來有逾期的風險存在，只要有合理的理由，拒絕你也是沒有問題的。

案例：

之前就遇到過一個客戶，名下的5張信用卡使用記錄都非常良好，沒有一次逾期。

但是，在認真查看了客戶的征信記錄后發現，客戶每張信用卡的使用額度幾乎都達到了上限，而且是最近六個月信用卡使用額度都是如此。

這時候客戶經理有理由這樣認為：是不是你非常缺錢，或者依靠信用卡來以卡養卡，艱難的維持著資金的運轉。

這種在信貸業務中我們叫做：或有負債。

即使你現在沒有逾期，也難保你以后不會難以為繼造成債務爆發，到時候資金鏈斷裂，極大可能性造成資金運轉不開形成逾期。

或者你現在有多張大額信用卡，雖然還沒有“刷爆”，但是畢竟那么大的額度放在那，對銀行來說是一個潛在的風險，你什么時候用，用多少銀行是無法決定的。

還有一點，對于有多張信用卡經常使用，而且使用額度都接近上限的客戶，銀行會自然的謹慎對待。

現在就有很多客戶刻意的申請多張信用卡，然后頻繁刷卡消費，借此來形成良好的信用記錄。

說白了，這樣做是故意做給銀行看：你看我這么多信用卡，使用記錄都這么良好，說明我信用記錄沒問題吧。

對于這種耍小聰明的客戶，有經驗的客戶經理會非常敏感，有時候往往會聰明反被聰明誤。

他會要求客戶將幾張信用卡的流水打印出來，然后將刷卡消費時間和還款時間進行對比，當一張信用卡的消費時間和另一張信用卡的還款時間相吻合時，貓膩一眼就會被看出來。

所以，征信記錄正常并不意味著你就是銀行喜歡的“優質客戶”，有時候事情過于完美，漏洞就會越大。