支付寶最近推出了“備用金”功能，這是繼“花唄”、“借唄”之后的第三款信貸類產(chǎn)品。

“備用金”與“花唄”和“借唄”在用途和特點上有所區(qū)別。

“花唄”的用途主要是購物，購買東西的時候可以不用綁定的銀行卡而直接選“花唄”，相比其他支付方式更快捷，所以比較適合在淘寶上“秒殺”商品。

除此之外，花唄的特點類似于信用卡，這個月消費，確認(rèn)收貨后，下個月的10號再還款。假如使用花唄后1號才確認(rèn)收貨，那么下個月10號才還款，還款期長達40天，還是相當(dāng)長的。

但是“花唄”的額度不能提現(xiàn)用于其他渠道，只能在阿里系的產(chǎn)品之間使用。

“借唄”則解決了這個問題，它的性質(zhì)其實是小額借貸，信用借款，不用抵押東西就能借幾萬甚至幾十萬現(xiàn)金。只不過借款是需要利息的，日利率是萬分之四，即借一萬，每天還四塊。

聽起來不是很高，但是換算成年利率則高達14.60%，相比正常銀行的消費貸利率5%~8%來說還是挺高的。

只不過沒有復(fù)雜的手續(xù)，純信用無抵押，即借即到賬，方便快捷。

所以“借唄”適合短期的應(yīng)急之用，可以借的金額還算可以，只不過利息較高，不適合長期借款。

“備用金”則融合了兩者的優(yōu)點：一、沒有利息，免費使用；二、即借即到賬，可以提現(xiàn)使用。

但是“備用金”也是有缺點。

首先，金額比較少，只有500元。

這么少的資金適合個人在緊急的情況下借出來使用一下，比如吃飯忘帶錢包或者發(fā)紅包發(fā)現(xiàn)支付寶余額暫時不夠等等。沒法用于經(jīng)營上。

其次，借期只有7天，7天后會自動劃回。

相比于“花唄”最長40天的借期來說，7天實在是挺短的，想借出來做個理財或者投資那基本不可能，連7天通知存款都夠嗆。

所以只能短時間應(yīng)急使用，7天后會像“花唄”一樣，自動從支付寶中的余額寶、銀行卡余額以及支付寶余額中扣款，當(dāng)然也可以像“花唄”提前還款，以防7天后余額不足影響信用。

最后，每個月只能使用2次，且金額不能選擇。

“備用金”對使用次數(shù)進行了限定，一個月只能使用兩次。

而且每次借之前，如果有借款沒還，要把沒還的先歸還后才能借，因為額度就500，第一次用完了就不能再借。

所以，雖然能借兩次，但是并不是能借1000元，而是只能借500元，只是如果連續(xù)借的話，最多能借14天罷了。

還有借一次金額固定為500元，多了不給，少要也不行。本來只想借100元買件衣服，這把一下給我500元，容易沖動消費買5件衣服。

綜上，“備用金”有利有弊，比較適合臨時用錢且金額不大的情況。