“該還的欠款要還，借款時(shí)的套路也要破掉，還款本金和利息要合規(guī)”！這是未來(lái)借款人還款的基本原則。

這是一個(gè)好問(wèn)題。現(xiàn)在全國(guó)網(wǎng)貸公司已經(jīng)垮了很多很多家，大家只看到網(wǎng)貸公司垮了之后老板的和高管的結(jié)局，但是有幾個(gè)去關(guān)心了出借人和借款人他們之后應(yīng)該怎么辦？

在網(wǎng)貸公司垮臺(tái)之后，不論公司是涉嫌非法吸收公眾存款還是涉嫌非法集資，借款人和出借人都將進(jìn)入一個(gè)漫長(zhǎng)的后續(xù)處置過(guò)程，要有耐心慢慢解決。

1.網(wǎng)貸公司如果發(fā)表了良性?xún)陡兜墓妫苍诒O(jiān)管的介入下，給投資人退款處理。那么網(wǎng)貸公司后續(xù)處理小組就接管了整體債權(quán)，在此情況下，他可以代位去追索借款人，例如做合法催收，可以去法院進(jìn)行訴訟要求歸還借款，也可以將債權(quán)打包賣(mài)給第三方。但是前提是在監(jiān)管的批準(zhǔn)之下。

2.網(wǎng)貸公司如果垮臺(tái)關(guān)閉，基本上高管合伙人會(huì)以涉嫌刑事犯罪被羈押，后續(xù)債權(quán)債務(wù)的處理，也只能等經(jīng)偵偵查完結(jié)，移送檢察院之后，由政府組織工作小組進(jìn)行處理。這個(gè)處理過(guò)程一般都得2~3年，政府工作小組會(huì)以公開(kāi)公告的形式督促借款人進(jìn)行還款，在之后會(huì)指定一些資產(chǎn)管理公司進(jìn)行債務(wù)接管，并進(jìn)行分類(lèi)處理。

3.作為網(wǎng)貸公司的借款人，不論網(wǎng)貸公司是何結(jié)局，仍然還負(fù)有歸還借款的義務(wù)和責(zé)任。但是由于平臺(tái)已經(jīng)垮臺(tái)，所以即使不能如期歸還借款，也不會(huì)負(fù)有原來(lái)借款合同中逾期還款要支付的利息罰息以及各項(xiàng)費(fèi)用。這一點(diǎn)是非常明確的，因?yàn)榉亲约褐饔^原因?qū)е碌那房钣馄谑遣回?fù)有后續(xù)責(zé)任的。

4.如果網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)放的是合規(guī)借款，也就是說(shuō)沒(méi)有砍頭息，利率在合法的24%之內(nèi)。那么借款人還得必須按照原合同進(jìn)行執(zhí)行還款，不論是主動(dòng)還款還是訴訟還款，都有責(zé)任和義務(wù)去還款，法院最后判決也會(huì)如此。

5.如果網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)放的是不合規(guī)借款，也就是說(shuō)可能帶有砍頭息，利率也可能超過(guò)合規(guī)的24%上。那么借款人需要等待監(jiān)管部門(mén)給予了正確還款的計(jì)算方式之后，按照合規(guī)的還款金額和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行還款。即使是通過(guò)法院判決，也只會(huì)判定歸還本金，最多判定在年化24%之內(nèi)。

不合規(guī)的網(wǎng)貸借款，對(duì)于出借人和借款人是一個(gè)雙方傷害，當(dāng)然加害人自然是網(wǎng)貸公司的法人高管以及內(nèi)部人員。但是出借人的出借金額和適當(dāng)利用利率回報(bào)應(yīng)該保護(hù)，同樣借款人的依照法規(guī)規(guī)定，還款本金和利率也需要保護(hù)。

按照目前這個(gè)趨勢(shì)，整體處置完本次互聯(lián)網(wǎng)金融下的雙方受害者估計(jì)還得要3~5年時(shí)間。也就是說(shuō)出借人拿回本金也需要比較長(zhǎng)時(shí)間，借款人厘清自己應(yīng)該歸還的本金金額和合適利率也需要比較長(zhǎng)的時(shí)間。

網(wǎng)貸平臺(tái)的法人高管以及內(nèi)部人員在這其中謀取了巨大的暴利，未來(lái)處置這一類(lèi)事件首先就應(yīng)該嚴(yán)厲懲處這些人員，不僅僅在刑事定罪上加重處罰，更應(yīng)該剝奪他們所謀取的所有暴利，將此補(bǔ)償給受害的出借人。

總結(jié)一下：

作為借款人來(lái)說(shuō)，首先要看自己的借款是否合法合規(guī)，及時(shí)反映到監(jiān)管部門(mén)，要求重新合規(guī)計(jì)算數(shù)額。

第二點(diǎn)等待監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的公告，在合規(guī)的前提下，到期及時(shí)歸還欠款。

第3點(diǎn)未來(lái)法院會(huì)嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，對(duì)于沒(méi)有任何理由、沒(méi)有任何說(shuō)法，也不在法律合規(guī)的框架下解決問(wèn)題的借款人進(jìn)行懲治，包括利用法院判決強(qiáng)制執(zhí)行。

最后提示下，現(xiàn)在還是網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，不要被收益所引誘，最后后悔莫及。等監(jiān)管全部備案合規(guī)后，再做理財(cái)之想法。