傳聞已久的“187標(biāo)準(zhǔn)”終于確定下來!

8月17日，關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》以及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》的報(bào)道刷爆朋友圈。

券商中國記者向接近監(jiān)管的幾位人士求證得知，該通知確實(shí)已經(jīng)下發(fā)各網(wǎng)貸整治辦。據(jù)悉，上述清單涉及108項(xiàng)，本次合規(guī)檢查要求在2018年12月底前完成。

自此，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的187條整改細(xì)則最終被確定為108條，具體標(biāo)準(zhǔn)由國家體系制定并將在全國范圍內(nèi)開展，能夠有效避免地方監(jiān)管套利而出現(xiàn)驗(yàn)收問題及風(fēng)險隱患。

總體要求按照網(wǎng)貸“1+3”制度

券商中國記者了解到，該通知將嚴(yán)格按照網(wǎng)貸“1+3”制度框架及有關(guān)規(guī)章制度，統(tǒng)一明確標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)貸行業(yè)的1+3政策框架指以“一個辦法兩個指引外加一個信息披露標(biāo)準(zhǔn)”(俗稱“1+3”)組成的網(wǎng)絡(luò)借貸法規(guī)體系”，主要由以下幾個監(jiān)管文件組成：

2016年8月24日銀監(jiān)會等部門正式發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，確立了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管體制及業(yè)務(wù)規(guī)則，明確了網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展方向，為網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管提供了制度依據(jù);

2016年11月的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》;

2017年2月原銀監(jiān)會下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》;

2017年8月下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》。

此次檢查的要求必須全量覆蓋，也就是針對已經(jīng)納入各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治名單的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展檢查，做到機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)檢查全覆。

此外，整個檢查過程要求清晰透明，檢查結(jié)果客觀準(zhǔn)確，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及風(fēng)險點(diǎn)要堅(jiān)持邊查邊整，即查即改。

10大重點(diǎn)檢查事項(xiàng)

該通知重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)和重申了10大檢查事項(xiàng)，與原銀監(jiān)會在2016年8月24日下發(fā)的關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中所提及的要求基本一致，其中包括：

1.是否嚴(yán)格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業(yè)務(wù);

2.是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金;

3.是否為自身或變相為自身融資;

4.是否直接或變相為出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本付息;

5.是否對出借人實(shí)行了剛性兌付;

6.是否對出借人進(jìn)行風(fēng)險評估并進(jìn)行分級管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險信息;

8.是否堅(jiān)持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則;

9.是否發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品募集資金(或剝離到關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品);

10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

開啟機(jī)構(gòu)自查以及自律檢查

隨著全國多家平臺開啟自律檢查，該通知也明確要求各地區(qū)網(wǎng)貸整治辦應(yīng)該組織注冊在轄內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展自查，同時自查報(bào)告須加蓋機(jī)構(gòu)公章、高管人員及主要股東簽章，同時出具高管及主要股東簽署的真實(shí)性承諾書，并將自查報(bào)告報(bào)送至注冊地的網(wǎng)貸整治辦。

此外，網(wǎng)貸整治辦督促并指定一家地方性互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會或相關(guān)機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展自律檢查。其中，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對網(wǎng)貸會員實(shí)施全覆蓋自律檢查。

值得注意的是，擁有雙重會員身份的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會應(yīng)分別獨(dú)立出具自律檢查報(bào)告。

實(shí)行“一票否決制“ ，今年底前完成

從行政核查來看，各地區(qū)網(wǎng)貸整治辦在機(jī)構(gòu)自查和自律檢查的基礎(chǔ)上，擇機(jī)就報(bào)告內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性等進(jìn)行行政核查。如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實(shí)、故意瞞報(bào)、漏報(bào)、弄虛作假等情況，要嚴(yán)肅通報(bào)，追責(zé)問責(zé)，并對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”。

與此同時，各地網(wǎng)貸整治辦匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)檢查情況，形成總結(jié)報(bào)告，主要內(nèi)容包括但不限于：檢查總體概況存在的主要問題和風(fēng)險隱患，機(jī)構(gòu)分類情況及監(jiān)管意見，下步監(jiān)管計(jì)劃等?？偨Y(jié)報(bào)告須經(jīng)各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)金融辦(局)、銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)同志簽字確認(rèn)。

值得注意的是，總結(jié)報(bào)告報(bào)送至全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，抄送全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

此外，該通知對合規(guī)檢查時間做了明確規(guī)定，應(yīng)于 2018年12月底前完成，機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查的具體進(jìn)度可由各地因地制宜，穩(wěn)妥安排。