一、

P2P從互聯(lián)網(wǎng)+金融模式開始，野路子出身，發(fā)展至今已經(jīng)十來年了，但行業(yè)的發(fā)展可謂是充滿了波折，從業(yè)者、出借人一起見證了很多平臺(tái)的興衰，而且行業(yè)之前也因?yàn)槿狈ΡO(jiān)管，亂象叢生，但是近期，P2P終于有了名分！

11月13日，中華人民共和國(guó)中央人民政府在其官網(wǎng)發(fā)布了《中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，該規(guī)定將P2P網(wǎng)貸正式納入中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員的管轄，并由普惠金融部制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管制度。

這意味著P2P正式進(jìn)入國(guó)家體制內(nèi)，和銀行等金融機(jī)構(gòu)一起受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理，分屬普惠金融部和銀行監(jiān)管部，從此P2P成為了金融行業(yè)的正規(guī)軍。

P2P屬于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的重要部分，而互聯(lián)網(wǎng)金融其本質(zhì)就是金融，金融從來都是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的。

P2P在發(fā)展過程中也確實(shí)表現(xiàn)出了強(qiáng)烈的民間借貸金融屬性，但是卻處于監(jiān)管空白地帶，這就給很多的人鉆監(jiān)管空子的機(jī)會(huì)，于是P2P的風(fēng)險(xiǎn)就開始顯現(xiàn)，出現(xiàn)了很多的暴雷平臺(tái)及跑路事件，給廣大出借人帶來了很大的傷痛，也給社會(huì)的安穩(wěn)造成了不良影響，于是對(duì)監(jiān)管的渴求顯得愈加迫切。

二、

面對(duì)P2P里的金融風(fēng)險(xiǎn)事件，監(jiān)管各項(xiàng)政策也是從無到有，并逐漸完善。

從2015年十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》起，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策就不斷出臺(tái)，相繼公布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及其三個(gè)配套指引，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（141號(hào)文）、《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（57號(hào)文），以及《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知》（29號(hào)文）等都為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)劃定邊界和制定規(guī)則。

8月17日又下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》（即“合規(guī)檢查通知”），同時(shí)還下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》（即“108條細(xì)則”），為P2P平臺(tái)的合規(guī)檢查提供依據(jù)。

隨著這一系列的政策及規(guī)定出臺(tái)，行業(yè)也日趨完善。

另外，中央及地方分別成立行業(yè)協(xié)會(huì)和金融監(jiān)管部門，對(duì)平臺(tái)起到進(jìn)一步自律監(jiān)督和直接監(jiān)管的作用。

我們可以看到全國(guó)多個(gè)省或直轄市金融監(jiān)管部門(包括地方金融辦、地方金融工作局等)加掛地方金融監(jiān)督管理局牌子，明確其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管職責(zé)。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)各地的P2P平臺(tái)合規(guī)發(fā)展也起到不容忽視的作用，比如這次合規(guī)檢查中就涉及行業(yè)自律檢查，協(xié)會(huì)也會(huì)參與其中。

也就是說現(xiàn)在對(duì)P2P的監(jiān)管有相關(guān)部門負(fù)責(zé)，同時(shí)也有明確的政策規(guī)定P2P平臺(tái)行為。

三、

其實(shí)，作為金融的一部分，P2P的坎坷發(fā)展歷程并不是僅此一家。

如果有接觸這一塊的讀者朋友也許知道，我國(guó)的信托業(yè)務(wù)也跟P2P發(fā)展一樣歷經(jīng)坎坷。

我國(guó)信托從1979年開始發(fā)展至今已經(jīng)近41年，其發(fā)展也經(jīng)歷了三大階段，即：恢復(fù)與擴(kuò)張階段(1979—1992)、整頓階段(1993—2001)和規(guī)范階段(2002至今)。

隨著改革開放，從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，市場(chǎng)對(duì)資金的需求擴(kuò)大，信托迅速發(fā)展，在1982年就達(dá)到了620家，而后隨著經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱，導(dǎo)致資金需求進(jìn)一步增加，引發(fā)了信托業(yè)的迅速膨脹和再次擴(kuò)張。

而隨著擴(kuò)張，信托風(fēng)險(xiǎn)也暴露出來，監(jiān)管先后于1982年、1984年、1986年和1989年對(duì)信托業(yè)進(jìn)行了四次清理整頓，并從1994年開始進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)7年的整頓，并出臺(tái)了幾十項(xiàng)管理辦法、政策及法律規(guī)范信托行業(yè)。

而如今信托實(shí)行牌照制度，從當(dāng)初的野蠻生長(zhǎng)，到如今國(guó)內(nèi)只有68家信托公司，并穩(wěn)定安全的運(yùn)營(yíng)著，仿佛就是看到了一個(gè)翻版的P2P發(fā)展史。

現(xiàn)在P2P在合規(guī)備案中了，各項(xiàng)法律法規(guī)也在逐步建立并完善，相關(guān)管理部門也權(quán)責(zé)明晰，分工明確，