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高利貸悲劇時(shí)有發(fā)生，最近更甚。

借高利貸的風(fēng)險(xiǎn)很高，那借錢出去的人又如何呢？合法嗎？有風(fēng)險(xiǎn)不？

看到網(wǎng)上有人問(wèn)：民間借貸是否違法？家里有閑錢可以拿去放貸嗎？

關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，多多來(lái)回答一下。

民間借貸的范疇比較大，較為常見(jiàn)的是熟人之間的借錢模式，還是自古以來(lái)就有的。

雖然現(xiàn)代金融市場(chǎng)誕生了很多不同形式的借貸業(yè)務(wù)，但民間借貸的市場(chǎng)地位仍然很重要，官方對(duì)此的說(shuō)法是民間借貸乃正規(guī)金融的有益和必要補(bǔ)充，能在一定程度上解決部分社會(huì)融資需求，因此它并不違法。

不過(guò)，近年來(lái)民間借貸的發(fā)展愈發(fā)猖狂，暴力催收等駭人聽(tīng)聞的非法活動(dòng)愈演愈烈，嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)風(fēng)氣，且妨礙正常金融活動(dòng)的健康發(fā)展。

為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，打擊金融違法犯罪活動(dòng)，凈化社會(huì)風(fēng)氣，銀保監(jiān)會(huì)在今年5月初出臺(tái)了對(duì)民間借貸活動(dòng)的限制通知——

監(jiān)管并不是要全面禁止民間借貸市場(chǎng)，而是必須得對(duì)這個(gè)市場(chǎng)整頓、規(guī)范，比如：

放貸業(yè)務(wù)必須先取得有關(guān)機(jī)關(guān)許可——

未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。

放貸的資金必須有合法來(lái)源——

民間借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用的原則。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸。

嚴(yán)厲打擊各種非法活動(dòng)——

嚴(yán)厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款。

嚴(yán)厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

嚴(yán)厲打擊套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸。

嚴(yán)厲打擊面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無(wú)指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相發(fā)放貸款行為。

嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開(kāi)展有組織的民間借貸。

所以說(shuō)，民間借貸活動(dòng)并不違法，但踩紅線就違法了。

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除了銀保監(jiān)會(huì)新出的通知，民間借貸還接受多部法律法規(guī)的限制。

比如合同法——

第二百條 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。

而去年極度猖狂的現(xiàn)金貸，一開(kāi)始就要從本金中扣除各種費(fèi)用，而且利率超高，明顯就是一個(gè)雷。

最高法也對(duì)民間借貸案件作出了限制——

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

只要不踩線，出借人的主要風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)，要是對(duì)方借錢跑了或者借了不還怎么辦？所以出借利率要有一個(gè)上限24%，超過(guò)了這個(gè)上限，國(guó)家不會(huì)幫你追討；

借錢的人也要謹(jǐn)慎，如果一個(gè)平臺(tái)/熟人收你36%以上的利率，那就是高利貸了，很可能會(huì)暴力催收，所以千萬(wàn)別碰。

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P2P的本質(zhì)也是民間借貸，不過(guò)比傳統(tǒng)的民間借貸模式有優(yōu)勢(shì)，比如：

優(yōu)質(zhì)P2P平臺(tái)的團(tuán)隊(duì)多為金融和互聯(lián)網(wǎng)出生的專業(yè)人士，敬畏市場(chǎng)，在風(fēng)控上更嚴(yán)格有效，而民間借貸的出借方或中介人則偏草根，一般會(huì)收取高額利息、暴力催收；

監(jiān)管要求P2P平臺(tái)必須對(duì)接銀行存管，平臺(tái)與資金隔離；而民間借貸多為線下交易，無(wú)法實(shí)現(xiàn)資金監(jiān)管......

在利息上，P2P平臺(tái)有自己的利率計(jì)算方法，根據(jù)借款人、借款用途、借款時(shí)長(zhǎng)，以及是否有抵押、擔(dān)保等增信手段，確定最終的貸款利率，一般在10%-25%之間。

不過(guò)借款金額有限制，個(gè)人最高20萬(wàn)，企業(yè)最高100萬(wàn)。

總的來(lái)說(shuō)，如果你十萬(wàn)火急、非常需要用錢，多多建議可以考慮的平臺(tái)順序如下：