西方有句話是這么說的：「塵歸塵，土歸土」。與之類似的還有句話：「上帝的歸上帝，凱撒的歸凱撒」。

這兩句話現在放在互聯網金融領域很是貼切，對于監管層而言，互金領域現在就是需要一次「塵歸塵，土歸土」的改革，更深層次的目的還是「人民群眾歸銀行」。挽救銀行，是現在金融監管部門的核心任務；至于說誰能拯救銀行，其實并不是那些官員，說到底還是得人民群眾出錢出力。

說實話，中國人在創新方面還是存在一定問題的，之前大力提倡的「大眾創業，萬眾創新」，到現在也就只剩下一地雞毛的「大眾創業」了。

不過國人在鉆空子這個方面卻是極具創新性的；可以這么說，中國人在鉆空子這個方面有著天生的敏感。只是很多時候，鉆空子與創新很難區分，很多事物，一開始看上去是創新，但過不了多久，大家赫然發現，其實這幫高舉創新旗幟的人其實大多都只是在鉆空子，他們的成功其實根本只是監管紅利而已。

這一點在P2P網貸領域表現地特別明顯。拍拍貸在2009年成為中國最早的P2P時，并未引起很多人的關注；不過伴隨著e租寶向全世界展現了P2P的巨大「潛力」，P2P很快就引發了眾多人的關注，無數的資本和人員涌入其中，各種創新和偽創新風行一時。

這其中就包括網貸基金的出現。網貸基金是雜糅了基金與P2P的新產物。在2015年的時候，網貸基金成為P2P行業重要的創業方向，涌現出了包括真融寶、星火錢包、米袋計劃在內的一系列以網貸基金為標簽的互金平臺。

星火錢包的創始人楊立2015年的時候在未央網上發過一篇題為《網貸基金崛起是網貸行業發展的必然》的文章，其中第一個觀點就是「網貸基金是P2P網貸行業發展衍生的必然產物」。

為此，他還羅列了三個原因進行解釋說明，摘錄如下：

首先，隨著P2P網貸平臺的逐步增長，P2P網貸業務也急劇增加，網貸投資者面對著更多選擇，如何抉擇出其中的優質平臺和優質債權呢？網貸基金很好地解決了這個問題。

這是它具備的第一個特征，它順應了投資需求。其次，網貸基金是P2P網貸的投資組合，資金有效進行一對多的資金分配，實現投資風險分散。這是它具備的第二個特征。最后，投資人在進行P2P的分散投資時，需要大量的時間成本和信息成本，然而網貸基金公司作為專業的機構投資者能有效降低行業的投資信息成本和時間成本，有效完成行業資金配置。