上千家現金貸平臺面臨大清理

近日，設在央行的互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室與設在銀監會的P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合發布《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（以下簡稱《通知》）。隨著政策落地，“現金貸”行業將迎大洗牌，上千家平臺面臨整頓清理。

《通知》指出，具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特征的“現金貸”業務快速發展，在滿足部分群體正常消費信貸需求方面發揮了一定作用，但過度借貸、重復授信、不當催收、畸高利率、侵犯個人隱私等問題十分突出，存在著較大的金融風險和社會風險隱患。

對當前“現金貸”行業存在的高額息費、不當催收、多頭借貸、高杠桿、風險擴散等問題，《通知》做出明確規定，其中要求小額貸款公司監管部門暫停新批設網絡（互聯網）小額貸款公司，暫停新增批小額貸款公司跨省（區、市）開展小額貸款業務；已經批準籌建的，暫停批準開業；小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定，對于不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為，《通知》對“現金貸”的定義更加寬泛，“無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押”的消費貸業務均在此次整頓范圍之內，P2P開展的符合“現金貸”特征的業務也在整頓之列。網貸之家研究院院長于百程表示，《通知》對于“現金貸”并未做嚴格定義，只是規定“具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押”等特征，小額信貸業務都需要符合這一要求，范圍比較大。

據悉，目前部分“現金貸”機構依靠“高收益覆蓋高風險”的方式擴張較快。根據最高人民法院對民間借貸利率有關規定，對民間借貸利率24%以下支持、36%以上不予保護。《通知》規定，各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

對此，開鑫金服總經理周治翰在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，此前一些機構試圖用“率”改“費”的方式逃避監管。表面上可以“降低”借款利率，“符合”監管規定，同時用較低利率水平吸引用戶。但實際上，一些借款利率以借款手續費的方式征收，增加了隱性成本，可能會誤導借款人，加重借款負擔。《通知》將利率和手續費統一計入借款成本，可能會動搖一些“現金貸”機構的經營模式。

此外，《通知》指出，“現金貸”需要持牌經營。不僅指出“設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務”，而且規定“銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款”。業內人士指出，在暫停增量、壓縮存量的政策背景下，預計沒有相關牌照的從業機構，將被陸續清出。持牌機構對相關合作會更加謹慎，業務開展勢必減緩。