銀行也賣(mài)P2P 風(fēng)險(xiǎn)更大?

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和銀行，在大眾的心目中，一個(gè)代表著高風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)意味著安全。但你可別以為，只要是在銀行買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品就是穩(wěn)妥的，要知道，現(xiàn)在已經(jīng)有銀行悄悄賣(mài)起了P2P產(chǎn)品。這些產(chǎn)品和P2P平臺(tái)上的相比，有區(qū)別嗎?昨天，辦公室里掀起了一波討論。

有最新報(bào)道稱(chēng)，多家城商行的直銷(xiāo)銀行在賣(mài)非銀行理財(cái)?shù)慕栀J產(chǎn)品。拿其中一家來(lái)說(shuō)，這些產(chǎn)品收益率最高可達(dá)8.02%，最低也有5.68%，而這些理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上與P2P理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有差別。

姚太太分析道，一些P2P平臺(tái)之所以將自己的理財(cái)產(chǎn)品放在直銷(xiāo)銀行賣(mài)，顯然是因?yàn)殂y行給人的感覺(jué)要比P2P平臺(tái)靠譜，而且多一個(gè)渠道能吸引到更多的資金。

然而，直銷(xiāo)銀行本質(zhì)上也是銀行，有售賣(mài)P2P產(chǎn)品的資格嗎?有分析認(rèn)為，從監(jiān)管的角度看，商業(yè)銀行渠道一般只能代銷(xiāo)持牌金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，而網(wǎng)貸平臺(tái)雖然也受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，且需要滿(mǎn)足一系列合規(guī)門(mén)檻，畢竟還不算持牌機(jī)構(gòu)。究竟能否通過(guò)銀行渠道銷(xiāo)售網(wǎng)貸產(chǎn)品以突破網(wǎng)貸限額，還需要銀監(jiān)會(huì)或地方金融局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以明確表態(tài)。所以，直銷(xiāo)銀行售賣(mài)P2P理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有明確的法律支持，但也沒(méi)有規(guī)定說(shuō)不可以賣(mài)，等于是游走在法律的灰色地帶。而即便銀行代銷(xiāo)網(wǎng)貸產(chǎn)品合規(guī)，也不等于代銷(xiāo)不合規(guī)的網(wǎng)貸產(chǎn)品本身也合規(guī)，需要監(jiān)管進(jìn)行明確表態(tài)。

正因如此，在銀行購(gòu)買(mǎi)P2P，非但不會(huì)減少風(fēng)險(xiǎn)，反而有額外的壞處。 姚太太說(shuō)，這些產(chǎn)品協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)提示中，往往會(huì)表示不對(duì)產(chǎn)品本金及利息作出任何承諾或承擔(dān)任何連帶責(zé)任。

這就意味著，直銷(xiāo)銀行只充當(dāng)一個(gè)渠道，對(duì)資金募集、貸款發(fā)放、資金運(yùn)作及產(chǎn)品盈利與否等不負(fù)任何責(zé)任。如果投資者買(mǎi)了這種產(chǎn)品之后出現(xiàn)虧損、平臺(tái)倒閉或跑路等情況，風(fēng)險(xiǎn)就要自己承擔(dān)了。

這樣一比較，不難發(fā)現(xiàn)，買(mǎi)銀行代銷(xiāo)的P2P，簡(jiǎn)直是兩邊不討好。比安全，肯定比不過(guò)銀行理財(cái)，比收益，又比不過(guò)P2P平臺(tái)，如果投資者看中的是產(chǎn)品的安全，還是要買(mǎi)銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品，如果投資者看中的是收益，不如直接去P2P平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和銀行，在大眾的心目中，一個(gè)代表著高風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)意味著安全。但你可別以為，只要是在銀行買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品就是穩(wěn)妥的，要知道，現(xiàn)在已經(jīng)有銀行悄悄賣(mài)起了P2P產(chǎn)品。這些產(chǎn)品和P2P平臺(tái)上的相比，有區(qū)別嗎?昨天，辦公室里掀起了一波討論。

有最新報(bào)道稱(chēng)，多家城商行的直銷(xiāo)銀行在賣(mài)非銀行理財(cái)?shù)慕栀J產(chǎn)品。拿其中一家來(lái)說(shuō)，這些產(chǎn)品收益率最高可達(dá)8.02%，最低也有5.68%，而這些理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上與P2P理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有差別。

姚太太分析道，一些P2P平臺(tái)之所以將自己的理財(cái)產(chǎn)品放在直銷(xiāo)銀行賣(mài)，顯然是因?yàn)殂y行給人的感覺(jué)要比P2P平臺(tái)靠譜，而且多一個(gè)渠道能吸引到更多的資金。

然而，直銷(xiāo)銀行本質(zhì)上也是銀行，有售賣(mài)P2P產(chǎn)品的資格嗎?有分析認(rèn)為，從監(jiān)管的角度看，商業(yè)銀行渠道一般只能代銷(xiāo)持牌金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，而網(wǎng)貸平臺(tái)雖然也受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，且需要滿(mǎn)足一系列合規(guī)門(mén)檻，畢竟還不算持牌機(jī)構(gòu)。究竟能否通過(guò)銀行渠道銷(xiāo)售網(wǎng)貸產(chǎn)品以突破網(wǎng)貸限額，還需要銀監(jiān)會(huì)或地方金融局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以明確表態(tài)。所以，直銷(xiāo)銀行售賣(mài)P2P理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有明確的法律支持，但也沒(méi)有規(guī)定說(shuō)不可以賣(mài)，等于是游走在法律的灰色地帶。而即便銀行代銷(xiāo)網(wǎng)貸產(chǎn)品合規(guī)，也不等于代銷(xiāo)不合規(guī)的網(wǎng)貸產(chǎn)品本身也合規(guī)，需要監(jiān)管進(jìn)行明確表態(tài)。

正因如此，在銀行購(gòu)買(mǎi)P2P，非但不會(huì)減少風(fēng)險(xiǎn)，反而有額外的壞處。 姚太太說(shuō)，這些產(chǎn)品協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)提示中，往往會(huì)表示不對(duì)產(chǎn)品本金及利息作出任何承諾或承擔(dān)任何連帶責(zé)任。

這就意味著，直銷(xiāo)銀行只充當(dāng)一個(gè)渠道，對(duì)資金募集、貸款發(fā)放、資金運(yùn)作及產(chǎn)品盈利與否等不負(fù)任何責(zé)任。如果投資者買(mǎi)了這種產(chǎn)品之后出現(xiàn)虧損、平臺(tái)倒閉或跑路等情況，風(fēng)險(xiǎn)就要自己承擔(dān)了。

這樣一比較，不難發(fā)現(xiàn)，買(mǎi)銀行代銷(xiāo)的P2P，簡(jiǎn)直是兩邊不討好。比安全，肯定比不過(guò)銀行理財(cái)，比收益，又比不過(guò)P2P平臺(tái)，如果投資者看中的是產(chǎn)品的安全，還是要買(mǎi)銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品，如果投資者看中的是收益，不如直接去P2P平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。（來(lái)源：每日商報(bào)）