互金動蕩敏感期，網貸平臺嚴守風控后的人文主義浪潮?

如果要對國內的互聯網金融發展做一個層次劃分的話，那么從最開始的爆發式增長，同時行業管理和風控模式較為粗放，到14年以來逐步介入的互聯網金融監管力量和行業自律，到了2015年-2016年期間隨著互金行業基本法的頒布和一些有關網貸、支付、眾籌、保險等細分行業監管指導意見的落地，目前整個行業已經正處在迎接監管要求進行平臺規范化管理的過渡期中。在這個敏感的時間檔口，一般的平臺基本上都是以發布各種符合監管的報告和行業性動向為主，而目前一家網貸平臺中業興融提出了 37度理財家 的口號，在目前動輒出現跑路風波的行業中展現出了一股清流。按照解釋，37°C為人體安全體溫，而該平臺用大數據風控護航健康理財，致力讓每一筆投資享有37度安心。

從這個口號來講，是否意味著互聯網金融將進入更多以技術實力為支撐的人文主義浪潮時代?互金行業其實經歷了兩個階段，第一個階段是簡單的渠道和通路階段，那個時期很多平臺都在對接各種收益較高的非標資產，從行業發展規律和現象而言，如果說前幾年行業內大多數平臺都在做廣度的覆蓋，開辟各條業務線，那么去年開始包括今年就已經逐漸開始了深度的拓展，在原有的業務線上，在滿足監管規范基礎上，逐步滲透更多的金融科技工具，比如大數據，人工智能等。

表層：互金規范化管理成為主流

可以說，從2016年開始，有關互聯網金融的監管開始從指導意見階段進入到具體的細則執行階段，雖然具體的實施細則仍未出齊，但基本上都已經形成了最基本的行為準則。比如在網貸領域，主要就是一個辦法和三個指引，分別是《網絡借貸信息中介機構業務管理暫行辦法》(這個暫行辦法基本上等同于網貸行業的基本規范)、《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》，《網絡借貸資金存管業務指引》以及關于還未發布的信息透明公開的一個指引。

而隨著各種規范化整理意愿的加強，行業內也在逐步形成更多的規范化管理趨勢，比如 不能擔保 銀行存管 信息透明 監管備案 信息安全 等，而這次提出有溫度的理財的 37度理財家 口號的中業興融，其實也是在進行規范化管理趨勢的同時進行了用戶端感知和體驗的提煉。因為隨著行業整頓和規范集中度的加強，未來要在用戶端中留下品牌影響的平臺，一定是具備了強硬的后臺IT和流程化管理能力，包括安心、健康、合規等用戶端體驗特點，通過各種技術、數據、規范、合規的因素來整體給用戶提供一個安全的印象。

所以，對于目前正在從互聯網金融渠道交易逐漸轉變為互聯網大數據和各種合規安全流程為主的金融科技平臺時代，加上各種具有溫度的網貸平臺品牌概念的提出，是否一定程度上意味著未來的網貸平臺競爭也將更趨品牌概念化和溫度化?因為從目前的行業監管來看，未來在設置了諸多的規范化條件后，像各個層級的符合監管要求的平臺會在用戶端進行更多的品牌提煉，這樣才能將產品更為貼近用戶需求進行傳播。從這個角度上說，宜人貸此前曾經貼靠新中產，螞蟻金服的客戶是個人和小微，中業興融提出的 37度理財家 相比來說更為有人文主義氣質?當然，無論是提出怎么樣的口號，最關鍵的還是平臺的資產安全和運營模式的穩健。(來源:南^方^財^富^網)