從實用來講，借唄比信用卡好。從功能全面性，信用卡比借唄強，購物消費只用信用卡，借唄無法使用在購物場景，購物場景可以使用花唄，但是花唄使用場景沒有信用卡多。再簡單點，購物用信用卡，借錢誰的利率低用誰。

借現(xiàn)金：借唄和信用卡，哪個劃算用哪個

信用卡的取現(xiàn)或者現(xiàn)金分期是可以拿到現(xiàn)金，和借唄的功能一樣。

• 螞蟻借唄利率

  按照支付寶官方的披露的數(shù)據(jù)，螞蟻借唄的日利率在萬分之1.5到萬分之6之間，年化利率范圍為5.475%到21.9%，還款方式為先息后本和每月等額本息。

  • 銀行信用卡貸款利率

    信用卡貸款利率一般指的是信用卡現(xiàn)金分期，信用卡取現(xiàn)可以費用太高，肯定沒有借唄劃算，信用卡取現(xiàn)可以忽略。我國銀行太多， 每家的信用卡分期利率不一樣，以小編的招商銀行1年期信用卡分期為例，12期的單期費率為0.75%，名義年化利率為9%，信用卡現(xiàn)金分期采用的是等本等息還款方式，每個月的本金和利息是相同的，這里有一個比較坑的地方，每個月的本金是減少的，但是每個月的利息是按照全額本金收取的。實際資金利用率低，實際年化利率高于名義年化利率，使用Excel的IRR公式計算得出實際年化利率為16.22%。

    我的借唄的日利率是萬分之3.5，年化利率為12.775%，比小編的招商銀行信用卡的現(xiàn)金分期的實際利率16.22%低，我要是需要用現(xiàn)金，我會選擇借唄，因為借唄的利率比信用卡低，大家可以算一下借唄劃算還是信用卡劃算，對借款而已，我建議哪個劃算用哪個。

    購物使用信用卡

    信用卡有免息期，購物使用信用卡，省下錢的可以理財賺收益，而購物是不能使用借唄，借唄是現(xiàn)金借款，借得現(xiàn)金后再消費，借現(xiàn)金立刻就會計息，沒有免息期。

    綜上所述：信用卡和借唄，選擇哪個，需要根據(jù)不同的場景選擇，如果是購物消費場景，肯定選信用卡，因為有免息期；借現(xiàn)金場景，信用卡和借唄，誰的利率低用誰。