雖然各銀行不同產品種類繁多，門檻各異。但整體來說，相較備受詬病、丑聞頻發的網貸或小貸公司信用貸的高利息，銀行更具專業性、利息雖有浮動但也相對合理。

“無擔保、無抵押，只要符合一定條件，就給你極速放款……”

近年來，隨著國務院出臺一攬子提振國內消費的政策，越來越多的傳統銀行逐漸開始意識到消費信貸市場是一塊大蛋糕，紛紛推出自家的個人消費貸產品。

但近日，記者在梳理各家銀行消費貸產品時發現，大多數銀行的消費貸產品門檻較高，且部分銀行在利率上的優惠幅度并不算大，貸款額度也比較小。

對此，銀行人士有“苦”要說，設立高門檻是為了把風險管理工作做在前端。而利率和額度差異則是因個人征信情況不同所致。

高門檻把控風險

“無擔保、無抵押、極速放款”，低門檻、迅速便捷一直以來都是不少傳統銀行給自家消費貸產品打上的標記。但事實上，記者在咨詢官方客服和走訪后發現，不少傳統銀行推出的這種無需抵押和擔保的純信用貸款設有的門檻并不低。

一般來說，這些銀行只會針對信用良好、收入穩定的優質客戶，有的銀行為了防控風險，只針對本行代發工資客戶或在本行擁有金融資產的客戶。

比如，建設銀行的快貸要求貸款對象必須是信用良好的建行個人客戶；工商銀行、招商銀行只有主動授信的客戶才有申請資格消費貸款業務；興業銀行最新推出的“興閃貸”更是專門建立了“白名單”，將主要客群定位為持有興業銀行借記卡的存量“白名單”客戶；中國銀行除了針對受邀客戶的中銀e貸業務外，雖然也可以操作普通用戶的信用貸款業務，但其準入門檻相對更高，本地有房是準入門檻之一，且額度相對較低。

除了對貸款對象的限制，有些銀行則對消費用途、消費范圍也有明確的限制。

比如，建行的快e貸只能在國內電商網站購物，用網銀支付中的“貸款賬號支付”，可用快貸簽約的借記卡在商戶POS刷卡消費。而工行、浦發銀行、郵儲銀行、渣打銀行均要求貸款不得進入證券市場、期貨市場及用于股本權益性投資、房地產市場，不得用于民間借貸，不得用于國家法律法規明確規定不得經營的事項。