這個話題很有意思，網友的疑惑可以理解。銀行降低抵押貸款利率，并且大張旗鼓地宣傳，為什么？難道銀行愿意虧錢了？現實不是這樣的，其中大有玄機。

第一個問題，利率真的低嗎？首先，抵押貸款利率與房貸利率不可比。抵押貸款多為期限不超過1年，而按揭貸款期限都超過5年，期限短的貸款利率通常是比期限長的利率要低，這是流動性的對價，所以抵押貸款利率低于房貸利率是非常正常的。其次，從面上看，抵押貸款年化利率3.96%，低于現在的LPR4.05%。但是，要知道目前LPR是呈不斷下行趨勢的。你的抵押貸款利率是固定的，而LPR是下行的：你3月貸款，說不定4月LPR就降到3.96%以下了。所以銀行緊趕著讓你們貸款，越早貸銀行獲利越多，因為你支付的利息固定，而銀行的成本下降。

第二個問題，銀行愿意虧嗎？很顯然沒有一家銀行會做虧本的買賣。那么玄機在哪里？首先，是因為存款成本下降。根據監管要求，將整頓存款利率，以前的智能存款或結構性存款要么不能做，要么降低利率，總之儲戶再想要高息可能性不大了。既然存款利率下降，那么貸款利率下降也是理所當然。——現在一年期存款利率最高才2.25%。其次，前文已經有論述，LPR下降是大趨勢。客戶越早貸款，銀行獲利的空間越大。或許銀行會虧一個月，但是絕不會虧一年。再次，你以為銀行的利率是不變的？貸款就像一個餌，你吃了能不能吐出來是個大問題。很多企業一旦貸款，就一直要貸下去，因為貸款已經轉化為設備或者應收款了。好，你既然無力還清，那么下一年我如果漲利率，你接不接受？毫無疑問，這個時候你已經沒有說不愿意的資格了。

第三個問題，為什么銀行費這么大勁營銷？是因為近期消費貸款斷崖式下降，已經影響銀行的盈利水平了。因為疫情的關系，2月末消費貸款下降4500億元，而以前同期都是大幅增長，一出一入非常影響銀行的收益。因此，銀行不約而同加大營銷力度，甚至不惜讓利也要把這個數字拉上去，否則影響的是銀行全年利潤計劃的完成。