眾所周知，最近幾年，國內(nèi)對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管越來越嚴(yán)厲，不少小額借款平臺(tái)由于利息太高而被整治，并且出現(xiàn)了不少平臺(tái)倒下的現(xiàn)象。

從目前來看，國內(nèi)整體的金融環(huán)境還是比較好的，相關(guān)機(jī)構(gòu)還對(duì)民間的借貸行為進(jìn)行了約束，并限制了借貸的利息，同時(shí)也促進(jìn)了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，那么，現(xiàn)如今銀行又有哪些變化呢？

今年9月初，一份民事判決書引起了很多人的關(guān)注，該文件顯示，平安銀行溫州分行因借款合同糾紛起訴，并主張按照年化24%計(jì)收涉案貸款逾期利息，但被法院一審駁回了，并認(rèn)定銀行主張的個(gè)貸利率太高，應(yīng)該按照4倍LPR執(zhí)行。一時(shí)間，對(duì)于這樣的一審判決，不少金融機(jī)構(gòu)坐不住了，這是怎么回事呢？

其實(shí)，今年8月份，關(guān)于民間借貸新司法解釋才出臺(tái)，并且不少人在猜測(cè)是否適用于金融機(jī)構(gòu)，但這份民事判決書，涉及的是平安銀行溫州分行與被告洪某某的金融借款合同糾紛。大概的內(nèi)容是，2017年7月4日，被告洪某某與平安銀行溫州分行簽訂了《個(gè)人信用貸款合同》，向銀行借了21萬元，期限是3年。

月利率為1.53%，并且按月等額還本付息，如果逾期，銀行有權(quán)對(duì)逾期金額，按照合同約定的利率上浮50%計(jì)收罰息。但被告洪某某只還了10期，第11期只支付了期內(nèi)利息和復(fù)利2000多元，一共已償還了4.73萬余元。

之后銀行對(duì)洪某某提起了訴訟，并要求被告還錢，但銀行的訴請(qǐng)是，請(qǐng)求被告償還本金162661.65元及利息（截止2020年7月5日的利息、罰息、復(fù)利83519.85元；另以借款本金162661.65元為基數(shù)，從2020年7月6日起按月利率2%計(jì)算逾期利息至實(shí)際履行之日止）。

但在之前，有規(guī)定表示，民間借貸年利率不超過24%，受到法律的保護(hù)，并且人民法院也會(huì)指出出借人對(duì)此的訴訟請(qǐng)求，但今年民間借貸新司法解釋出臺(tái)，4倍LPR將取代之前的“兩線三區(qū)”，并成為了新的民間借貸利率的司法保護(hù)上限，但并沒有解釋是否適用于銀行、金融機(jī)構(gòu)。

但之后平安銀行再次上訴，法院二審認(rèn)定，金融機(jī)構(gòu)借款合同糾紛不適用司法解釋，并且指出銀行按年化24%計(jì)息。對(duì)于這樣的二審結(jié)果，很多人還是非常驚訝的，這也意味著民間借貸新司法解釋引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注，從目前來看，以2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的3.85%的4倍計(jì)算的話，那么民間借貸利率的司法保護(hù)上限是15.4%。

也正是新規(guī)出臺(tái)之后，市場(chǎng)對(duì)于民間借貸的最高保護(hù)利率出現(xiàn)了下滑，因此也吸引了不少金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，但國內(nèi)已經(jīng)有多個(gè)判例顯示，目前4倍的LPR并不適用于金融機(jī)構(gòu)，從目前來看，依舊是不少金融機(jī)構(gòu)沿用年利率24%為金融機(jī)構(gòu)融資費(fèi)用上限。

最后，相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)行了規(guī)定，雖然4倍的LPR利率已經(jīng)出臺(tái)了，但目前金融機(jī)構(gòu)并不適用，對(duì)于借款人而言，還是應(yīng)該及時(shí)的還款，但對(duì)民間借貸，相關(guān)機(jī)構(gòu)已經(jīng)明確了，并且設(shè)立了新的民間借貸利率的司法保護(hù)上限。那么，未來金融機(jī)構(gòu)的利率會(huì)調(diào)整嗎？我們拭目以待！